Lån utan ränta

Den räntefria perioden är vanligtvis 14 till 30 dagar från det att du signerar låneavtalet. Den vanligaste varianten är 30 dagars räntefri period. Efter denna period börjar ränta att löpa enligt låneavtalets villkor, oftast upp till 22% årsränta (den lagliga maxgränsen). Det är därför extremt viktigt att betala tillbaka lånet inom den räntefria perioden om du vill undvika räntekostnader. Vissa långivare erbjuder möjlighet att förlänga lånet, men då börjar ränta att löpa från förlängningsdagen.

De flesta långivare som erbjuder räntefria lån gör INTE kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen). Istället använder de alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe, Bisnode eller Safenode. Detta betyder att din ansökan inte påverkar din UC-rating negativt. Dock är kreditprövning fortfarande obligatorisk enligt konsumentkreditlagen sedan 1 september 2018, så långivaren måste kontrollera din betalningsförmåga på något sätt. Om du har betalningsanmärkningar kommer de att synas oavsett vilket kreditupplysningsföretag som används.

De flesta seriösa långivare som erbjuder räntefria lån accepterar INTE ansökningar från personer med aktiva betalningsanmärkningar. Detta beror på att räntefria lån är lågriskerbjudanden som riktar sig till kreditvärdiga kunder. Om din betalningsanmärkning är gammal (över 3 år) och redan betald, kan vissa långivare överväga din ansökan, men det är inte garanterat. Om du har betalningsanmärkning rekommenderar vi att du fokuserar på att åtgärda den först innan du ansöker om nya lån. Det finns andra typer av lån för personer med betalningsanmärkning, men de är inte räntefria och har högre kostnader.

Om du inte betalar tillbaka lånet inom den räntefria perioden börjar ränta att löpa enligt låneavtalets villkor (upp till 22% årsränta). Dessutom tillkommer dröjsmålsränta (vanligtvis 2% per månad) och eventuella påminnelseavgifter. Om du fortsätter att inte betala kan långivaren skicka ärendet till inkasso, vilket leder till ytterligare kostnader och en betalningsanmärkning i kreditregistret. En betalningsanmärkning försvårar framtida lånansökningar och kan påverka dig i upp till 3 år. Om du förutser betalningssvårigheter, kontakta ALLTID långivaren omedelbart för att diskutera lösningar som betalningsplan eller tillfällig betalningspaus.

Det beror på långivaren. Vissa långivare erbjuder möjlighet att förlänga lånet, men då upphör den räntefria perioden och normal ränta börjar löpa från förlängningsdagen. Förlängning är vanligtvis möjlig 1-2 gånger, men varje förlängning medför extra kostnader (förlängningsavgift + ränta). Om du vet att du inte kan betala tillbaka inom den räntefria perioden är det bättre att från början välja ett lån med längre återbetalningstid, även om det innebär att betala ränta från start. Kontakta långivaren innan den räntefria perioden löper ut för att diskutera alternativ.

Tekniskt sett kan du ansöka hos flera långivare samtidigt, men det är INTE rekommenderat av flera skäl: 1) Varje ansökan registreras i kreditregistret, och för många ansökningar på kort tid kan sänka din kreditvärdighet. 2) Om du får flera lån godkända riskerar du att hamna i skuldfälla när alla ska betalas tillbaka samtidigt. 3) De flesta långivare erbjuder räntefritt lån endast till förstagångskunder, så du kan bara få ett räntefritt lån per långivare. Om du behöver mer pengar än vad en långivare erbjuder är det bättre att ansöka om ett större lån från början istället för att ta flera små lån.

Ja, du måste vara minst 18 år gammal för att kunna ansöka om lån i Sverige enligt lag. Vissa långivare har högre åldersgräns — exempelvis kräver Pjum att du är minst 20 år, medan de flesta andra accepterar från 18 år. Det finns ingen övre åldersgräns, men långivaren kommer att bedöma din återbetalningsförmåga oavsett ålder. Pensionärer kan absolut få räntefria lån om de har stabil pension som inkomst.

Ja, de flesta långivare kräver att du har en stadig inkomst för att kunna godkänna din ansökan. Detta kan vara lön, pension, föräldrapenning, sjukpenning eller annan regelbunden inkomst. Minimiinkomsten varierar mellan långivare, men ligger vanligtvis på 8 000-12 000 kr per månad. Långivaren måste enligt konsumentkreditlagen göra en kreditprövning och bedöma din återbetalningsförmåga, vilket innebär att de kontrollerar att du har råd att betala tillbaka lånet. Om du är arbetslös eller saknar inkomst är det mycket svårt att få lån, även räntefria lån.

Ja, enligt konsumentkreditlagen har du 14 dagars ångerrätt från det att du mottagit låneavtalet. Detta innebär att du kan ångra lånet och betala tillbaka pengarna inom 30 dagar utan att behöva betala uppläggningsavgifter eller andra avgifter. Långivaren får dock ta ut ränta för den tid du haft pengarna, men om lånet är räntefritt (0% nominell ränta) blir det i praktiken kostnadsfritt. Detta är en laglig rätt, men missbruka den inte — långivare kan neka framtida ansökningar om de ser att du systematiskt utnyttjar ångerrätten. Använd ångerrätten endast om du verkligen ångrar lånet eller om din ekonomiska situation ändrats.