Bolånetak
90 %
Så stor del av bostadens värde ett bolån normalt får täcka efter regeländringen.
Jämför erbjudanden för att komplettera kontantinsatsen
Fyll i formuläret om du vill se alternativ för lån utan säkerhet vid sidan av bostadsaffären
Senaste ansökningar
Ansökningar skickade till våra partners
Binly
9 min sedan
Anders
3 900 kr
Ekonomen
1 tim sedan
Nils
49 200 kr
Loanstep
2 tim sedan
Elisabeth
22 100 kr
Loans
2 tim sedan
Eva
22 200 kr
Matchbanker
2 tim sedan
Eva
105 800 kr
Loans
3 tim sedan
Mikael
43 100 kr
Credifi
3 tim sedan
Maria
30 400 kr
Matchbanker
3 tim sedan
Erik
539 200 kr
Fairlo
3 tim sedan
Anna
11 000 kr
Finlo
3 tim sedan
Hans
182 600 kr
Northmill Bank Kontokredit
4 tim sedan
Marie
38 200 kr
CreditStar
4 tim sedan
Elisabet
37 200 kr
CreditStar
4 tim sedan
Lars
33 700 kr
Jämför privatlån för att komplettera kontantinsatsen
Se ungefärliga villkor om du behöver täcka en del med lån utan säkerhet
Rekommenderar
Matchbanker
4.2
“Få personlig lånelista med de bästa lånen för dig”
Belopp500 kr - 600 000 kr
Tid3 - 180 månader
Ränta2.95% - 47.64%
Belopp
500 kr - 600 000 kr
Tid
3 - 180 månader
Ränta
2.95% - 47.64%
Jämför 10+ långivare
Kostnadsfritt
Svar inom 3 minuter
Ekonomen
4.8
“Ekonomisk rådgivning och lån från Ekonomen”
Belopp5 000 kr - 800 000 kr
Tid12 - 240 månader
Ränta4.95% - 23%
Belopp
5 000 kr - 800 000 kr
Tid
12 - 240 månader
Ränta
4.95% - 23%
Ekonomisk rådgivning
Brett lånutbud
Konkurrenskraftiga räntor
Northmill Bank Kontokredit
4
“Kontokredit upp till 50 000 kr”
Belopp15 000 kr - 50 000 kr
Tid12 - 60 månader
Ränta7.9 % - 22.9 %
Belopp
15 000 kr - 50 000 kr
Tid
12 - 60 månader
Ränta
7.9 % - 22.9 %
Kontokredit
Uttagsavgift 195 kr
Flexibel kredit
Tomly
4
“Lån och kreditlösningar från Tomly”
Belopp2 000 kr - 200 000 kr
Tid4 - 19 månader
Ränta23 % - 23 %
Belopp
2 000 kr - 200 000 kr
Tid
4 - 19 månader
Ränta
23 % - 23 %
Modern plattform
Nominell ränta 43,5%
Flexibla villkor
Lånematchning
Osäker på vilken långivare som passar?
44Finance jämför belopp, löptid, betalningsförmåga, kontoutdragsberedskap och långivarnas offentliga villkor.
Kontrollera säker månadsbetalning före jämförelse
KALP-kalkylatorn visar säker betalning, DTI och riskzon som kan skickas vidare till lånematchningen.
44Finance lånedata
Dela din verkliga erfarenhet av långivaren
Om du fick andra villkor, ombads lämna dokument eller fick avslag kan en anonym signal hjälpa 44Finance att förbättra datan.
Vanliga villkor i jämförelsen
Det här brukar vara utgångspunkten när privatlån används som komplement
Grundkrav
- Belopp: cirka 10 000 kr - 600 000 kr beroende på långivare
- Löptid: ofta 1 - 15 år för lån utan säkerhet
- Effektiv ränta: individuell och påverkas av kreditprofil, inkomst och löptid
- Ålder: Minst 18 år
- Inkomst: Stabil och tillräcklig månadsinkomst krävs normalt
- Säkerhet: Privatlån kräver normalt ingen säkerhet
Vad banker ofta tittar på
Särskilt viktigt när extra lån ska kombineras med bolån
Låntagarkrav
- 1Vara minst 18 år och kunna identifiera dig med BankID
- 2Svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige
- 3Stabil inkomst och rimlig hushållsekonomi efter alla boendekostnader
- 4Befintliga lån och krediter som inte pressar din KALP för hårt
- 5Buffert för flyttkostnader, driftkostnader och oväntade utgifter
- 6Dokumentation om bostaden, köpet och eventuella pengar från försäljning
- 7Eget sparande eller annan tydlig plan för den del som inte bör täckas med dyr skuld
Räkna på ett kompletterande privatlån
Se hur ett extra lån kan påverka månadskostnaden utöver bolånet
Lånekalkylator
kr
10 000 kr600 000 kr
månader
12 månader180 månader
%
Månadsbetalning
4 548 kr
Total ränta
131 591 kr
Du betalar totalt
436 591 kr
Betalningsschema
| Månad | Betalning | Kapital | Ränta | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4 547,82 kr | 2 133,24 kr | 2 414,58 kr | 302 866,76 kr |
| 2 | 4 547,82 kr | 2 150,13 kr | 2 397,70 kr | 300 716,64 kr |
| 3 | 4 547,82 kr | 2 167,15 kr | 2 380,67 kr | 298 549,49 kr |
| 4 | 4 547,82 kr | 2 184,30 kr | 2 363,52 kr | 296 365,19 kr |
| 5 | 4 547,82 kr | 2 201,60 kr | 2 346,22 kr | 294 163,59 kr |
| 6 | 4 547,82 kr | 2 219,03 kr | 2 328,80 kr | 291 944,56 kr |
| 7 | 4 547,82 kr | 2 236,59 kr | 2 311,23 kr | 289 707,97 kr |
| 8 | 4 547,82 kr | 2 254,30 kr | 2 293,52 kr | 287 453,67 kr |
| 9 | 4 547,82 kr | 2 272,15 kr | 2 275,67 kr | 285 181,53 kr |
| 10 | 4 547,82 kr | 2 290,13 kr | 2 257,69 kr | 282 891,39 kr |
| 11 | 4 547,82 kr | 2 308,26 kr | 2 239,56 kr | 280 583,13 kr |
| 12 | 4 547,82 kr | 2 326,54 kr | 2 221,28 kr | 278 256,59 kr |
© 2026 44finance.com
Kontantinsats efter 1 april 2026
Så fungerar minsta egen insats, handpenning och kompletterande lån vid bostadsköp
Om denna lånetyp
Kontantinsats är den del av bostadens köpeskilling som inte finansieras med bolån. Efter regeländringen som trädde i kraft den 1 april 2026 får bolån normalt täcka upp till 90% av bostadens värde, vilket betyder att du behöver minst 10% i kontantinsats. Den delen kan komma från sparade pengar, gåva, tidigare bostadsförsäljning eller i vissa fall från ett separat lån som banken bedömer att du klarar vid sidan av bolånet.
Huvudfördelar:
- Tydligare grundkrav – för vanliga bostadsköp är utgångspunkten nu 10% i kontantinsats och 90% i bolån
- Fortfarande viktigt med marginal – även om grundkravet är lägre måste hushållet klara hela boendekostnaden
- Bättre förhandlingsläge – större egen insats och lägre total skuldsättning kan fortfarande ge bättre villkor
- Färre missförstånd i bostadsaffären – du behöver skilja på kontantinsats, handpenning och tillfällig brofinansiering
- Mer hållbart boende – rätt upplägg minskar risken att flytten börjar med för pressad budget
När lämplig:
- Du har hittat rätt bostad men saknar en mindre del av kontantinsatsen
- Du köper första bostaden och behöver avgöra om privatlån alls är rimligt
- Du är mellan två bostäder och behöver skilja mellan handpenning, överbryggning och långsiktig extra skuld
- Du har stabil inkomst och vill kontrollera om budgeten håller även efter ett kompletterande lån
- Du vill jämföra alternativ innan du går vidare till lånelöfte eller slutlig bolåneansökan
Snabb process
Ansökan
Börja med att räkna på bostadsbudgeten. Om bostaden kostar 2 miljoner kronor behöver du normalt 200 000 kr i kontantinsats efter regeländringen 2026. Har du redan 120 000 kr sparade behöver du avgöra om resterande 80 000 kr ska lösas via mer sparande, gåva, pengar från försäljning eller ett separat lån utan säkerhet.
Beslut
Nästa steg är att kontrollera om hushållet klarar både bolån och eventuellt extra lån. Banker tittar på inkomst, andra skulder, boendekostnader och KALP. Om ett privatlån gör budgeten för känslig kan handpenningslån, överbryggning eller en lägre bostadsbudget vara bättre lösningar.
Få pengarna
När du väljer upplägg behöver pengarna finnas tillgängliga i rätt del av bostadsaffären. Handpenning ska ofta lösas redan vid kontraktsskrivning, medan resten av kontantinsatsen måste vara klar vid tillträdet. Planera tidigt så att du inte tvingas till onödigt dyra nödlösningar.
Säkerhet
- SSL-kryptering
- Dataskydd GDPR
- Licensierade långivare
- Finansinspektionens tillsyn
Viktigt att veta
Att ta ett lån är ett ansvarsfullt beslut. Se till att du kan betala tillbaka lånet i tid. Vid betalningssvårigheter, kontakta omedelbart långivaren.
Kreditbetyg
Att betala tillbaka lånet i tid förbättrar ditt kreditbetyg och möjliggör bättre villkor i framtiden.
Kort sagt
Ja, du kan ibland låna till en del av kontantinsatsen, men efter regeländringen 2026 är det viktigare att förstå vilket upplägg som passar din bostadsaffär och om din ekonomi klarar både bolån och extra skuld.
Nyckelpunkter
Sedan 1 april 2026 är bolånetaket normalt 90 %, vilket betyder minst 10 % i kontantinsats.Privatlån är bara ett av flera upplägg. Handpenningslån och överbryggningslån kan passa bättre i vissa situationer.Banken tittar på hela hushållets ekonomi, KALP och hur en extra skuld påverkar lånelöftet.Högre ränta och kortare löptid gör privatlån till en känslig del av bostadsbudgeten.Om marginalen är svag kan det vara klokare att vänta, spara mer eller köpa billigare.
För vem
Dig som planerar bostadsköp i Sverige och vill förstå när ett kompletterande lån kan vara rimligt, och när det blir för riskfyllt.
Varning
Den här sidan ersätter inte bankens individuella kreditprövning. Villkor och krav skiljer sig mellan banker och kan ändras.
Vad gäller efter 1 april 2026?
En stor del av äldre guider om kontantinsats bygger fortfarande på 15 %. För vanliga bostadsköp i Sverige gäller nu i stället att du normalt kan låna upp till 90 % av bostadens värde, vilket betyder att du behöver minst 10 % i kontantinsats.
Warning
Minsta kontantinsats
10 %
Det du själv behöver lösa genom sparande, gåva, försäljning eller annat lån.
Handpenning
Ofta 10 %
Betalas vanligtvis vid kontraktsskrivning och är en del av din totala kontantinsats.
Extra lån
Individuellt
Banker bedömer från fall till fall om din ekonomi klarar ett extra lån vid sidan av bolånet.
Så ser det ut i kronor
| Bostadens pris | Kontantinsats (10 %) | Bolån (max 90 %) |
|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 100 000 kr | 900 000 kr |
| 2 000 000 kr | 200 000 kr | 1 800 000 kr |
| 3 000 000 kr | 300 000 kr | 2 700 000 kr |
| 4 000 000 kr | 400 000 kr | 3 600 000 kr |
Vad det betyder i praktiken
Regeländringen gör det lättare att förstå grundkravet, men den gör inte automatiskt ett kompletterande lån riskfritt.
- Du behöver fortfarande visa att hushållet klarar både bolån och eventuell extra skuld.
- Vissa banker vill fortfarande se egna pengar som en del av helheten.
- Ju högre ränta det extra lånet har, desto hårdare påverkas din budget och KALP.
- Om bostadsaffären sker mellan två boenden kan handpenningslån eller överbryggningslån vara bättre än ett vanligt privatlån.
Kan man låna till kontantinsats?
Ja, det är möjligt i vissa situationer. Men lånet till kontantinsatsen får inte vara en del av bolånet. Det måste lösas separat, och banken som prövar bolånet väger in den extra skulden i sin bedömning.
När ett extra lån kan vara rimligt
- Du har stabil inkomst och tydlig marginal även efter att både bolån och privatlån lagts in i budgeten.
- Du saknar bara en mindre del av kontantinsatsen och har i övrigt god ordning på ekonomin.
- Du vet redan vilket nästa steg är: lånelöfte, bostadsbudget och hur lång tid lånet ska finnas kvar.
När du bör vara försiktig
- Du behöver låna mycket och saknar buffert efter inflyttning.
- Din budget blir känslig för högre ränta eller andra ökade månadskostnader.
- Du försöker lösa en pressad ekonomi med ännu en skuld i stället för att minska risken i bostadsköpet.
Tre vanliga sätt att lösa finansieringen
Tänk inte bara i termer av “lån eller inte”. Ofta handlar det om att välja rätt typ av lån för rätt del av bostadsaffären.
| Upplägg | När det passar | Det viktigaste att förstå |
|---|---|---|
| Privatlån / blancolån | När du behöver komplettera kontantinsatsen och inte har annan säkerhet | Högre ränta och tydlig påverkan på lånelöfte och KALP |
| Handpenningslån | När du behöver klara handpenningen vid kontraktsskrivning | Kortare och mer transaktionsnära än ett vanligt privatlån |
| Överbryggningslån | När pengar är låsta i en bostad du håller på att sälja | Tillfällig lösning tills tidigare försäljning är avslutad |
Vad du inte bör utgå ifrån
- Att alla banker accepterar att hela kontantinsatsen löses via ett vanligt privatlån.
- Att samma ränta eller krav gäller oavsett om du är förstagångsköpare eller mellan två bostäder.
- Att ett snabbt ja på ett privatlån automatiskt betyder att bolånet också går igenom.
Vilket upplägg passar dig?
För att den här sidan ska hjälpa på riktigt behöver den svara på vilken väg som passar din situation, inte bara om lån är möjligt i teorin.
Scenario-matris för vanliga bostadsaffärer
| Situation | Ofta mest relevant | Varför |
|---|---|---|
| Du har redan egna pengar eller kan spara klart snart | Egna pengar eller mer sparande | Det ger lägre risk, bättre marginaler och en enklare väg till bolån |
| Förstagångsköpare med lite sparande | Privatlån för en mindre del eller längre spartid | Du saknar tidigare bostadsvinst och måste vara extra noga med KALP och marginaler |
| Du köper nytt innan gamla bostaden är såld | Överbryggningslån | Kapitalet finns ofta, men är tillfälligt bundet |
| Du behöver klara handpenningen innan tillträdet | Handpenningslån | Behovet handlar om timing i affären, inte alltid om långsiktig extra skuldsättning |
| Du saknar stor del av insatsen och budgeten är pressad | Vänta, spara mer eller välj billigare bostad | Extra lån kan göra hela affären för känslig för räntor och oförutsedda kostnader |
När privatlån är mest logiskt
Ett vanligt privatlån fungerar bäst när behovet är begränsat och när du har kontroll på hur snabbt lånet ska betalas ner.
- Du behöver komplettera med en mindre del av kontantinsatsen, inte bygga hela affären på dyr skuld.
- Du har redan räknat på boendekostnad, drift, amortering och övriga lån.
- Du vet hur lånet ska betalas av och kan prioritera extra amortering när ekonomin tillåter.
- Du har fortfarande buffert kvar efter flytten och möter inte bostadsköpet med noll marginal.
Vad tittar banken på innan du får gå vidare?
För många användare är den viktigaste frågan inte bara “kan jag få privatlånet?” utan “kommer banken fortfarande att ge mig bolån eller lånelöfte när den extra skulden räknas in?”.
KALP
Måste hålla
Banken vill se att du har rimligt kvar att leva på efter alla boendekostnader och skulder.
Skuldbild
Helheten styr
Privatlånet vägs in tillsammans med bolånet och andra krediter.
Inkomst
Stabilitet
Fast eller tydligt återkommande inkomst gör det lättare att bära dubbla lånekostnader.
Buffert
Viktig
En affär som lämnar dig utan marginal blir ofta svårare att få igenom.
Så påverkar ett extra lån din bolåneprocess
- Bolånebanken räknar in månadskostnaden för privatlånet i sin KALP-bedömning.
- Ju högre ränta och kortare löptid, desto större påverkan på månadsbudgeten.
- Extra skuld kan minska hur mycket du får låna till bostaden totalt.
- Det är därför klokt att räkna både på boendekostnaden och på marginalen efter alla lån.
Handpenning vs kontantinsats
De här begreppen blandas ofta ihop, men de fyller olika funktion i bostadsaffären. Att förstå skillnaden gör det lättare att välja rätt finansiering i rätt läge.
| Begrepp | Vad det betyder | När det betalas eller löses |
|---|---|---|
| Handpenning | En första betalning som ofta ligger runt 10 % av köpeskillingen | Vanligtvis vid kontraktsskrivning |
| Kontantinsats | Den del av bostadsköpet som inte täcks av bolån | Måste vara löst när affären ska fullföljas |
| Handpenningslån | Tillfälligt lån för att klara handpenningen | När timing är problemet och kapitalet inte är tillgängligt just då |
Exempel på tidslinje
Vid en bostad på 2 000 000 kr kan både handpenning och minsta kontantinsats i praktiken ligga på 200 000 kr efter regeländringen 2026, men de avser olika steg i processen.
När är det dumt att låna till kontantinsats?
En bra SEO-sida på det här ämnet ska inte bara hjälpa användaren att låna. Den ska också hjälpa användaren att avstå när risken blir för hög.
- Du har liten eller ingen buffert kvar efter kontantinsats, flyttkostnader och första månadernas utgifter.
- Din ekonomi blir känslig för högre ränta, oväntade kostnader eller inkomstbortfall.
- Du har redan flera krediter eller höga fasta kostnader som pressar KALP.
- Du hoppas att framtida löneökningar ska rädda en budget som redan nu är för tight.
- Du behöver låna så stor del att boendet bara fungerar om allt går exakt som planerat.
Vad du kan göra i stället
- Spara längre och gå in med starkare egen insats.
- Sänk bostadsbudgeten och skapa större marginal i vardagen.
- Vänta tills nuvarande bostad är såld om pengar är låsta där.
- Räkna om affären med bolånekalkyl och KALP innan du går vidare till ny ansökan.
Warning
Nästa steg inför bostadsköp
När du har förstått reglerna och vet vilket upplägg som skulle kunna passa är nästa steg att räkna på helheten, inte bara på lånet till kontantinsatsen.
Vanliga frågor om lån till kontantinsats
Svar på de viktigaste frågorna om regler, risker och nästa steg
Det beror på bank, upplägg och hur stark din ekonomi är. Efter regeländringen 2026 är den normala kontantinsatsen 10% av bostadens värde, men det betyder inte att alla banker accepterar att hela den delen finansieras med ett vanligt privatlån. Vissa vill se egna pengar, andra bedömer helheten och vissa erbjuder särskilda upplägg tillsammans med bolån.
Räntan är normalt betydligt högre än på bolån eftersom lånet saknar säkerhet. Exakt nivå beror på kreditprofil, inkomst, löptid och vald långivare. Jämför alltid effektiv ränta och total kostnad, inte bara den lägsta marknadsförda räntan.
Ja. Banken räknar normalt in månadskostnaden för privatlånet när den bedömer din betalningsförmåga och din KALP. Det kan påverka hur mycket du får låna till bostaden eller om du alls får lånelöfte på den nivå du tänkt dig.
Handpenning är en tidig betalning i bostadsaffären som ofta ligger runt 10% av köpeskillingen och betalas vid kontraktsskrivning. Kontantinsats är hela den del av bostadsköpet som inte finansieras med bolån. De kan vara lika stora i vissa affärer efter regeländringen 2026, men de beskriver olika delar av processen.
Handpenningslån passar när du behöver lösa betalningen vid kontraktsskrivning, medan överbryggningslån ofta passar när pengarna sitter fast i en bostad du håller på att sälja. Privatlån blir vanligare när du faktiskt behöver komplettera med långsiktig finansiering utan säkerhet.
Det är ofta ett dåligt upplägg om du saknar buffert efter köpet, om budgeten bara går ihop i ett optimistiskt scenario eller om den extra skulden gör att bolånet blir osäkert. Om hushållet blir för känsligt för högre ränta eller andra ökade kostnader kan det vara bättre att vänta, spara mer eller välja en billigare bostad.
Det varierar mellan långivare och banker. Vissa privatlån kan betalas ut snabbt efter godkänd ansökan och signering, men i bostadsaffärer är timing extra viktig eftersom handpenning och tillträde sker vid olika tidpunkter. Planera därför tidigt i processen i stället för att förlita dig på en sista-minuten-lösning.
Vanligtvis behöver du kunna identifiera dig med BankID och lämna uppgifter om inkomst, boendekostnad, andra lån och vilken bostadsaffär det gäller. Vid bolåneprocessen kan banken även vilja se underlag om bostaden, köpekontrakt, försäljning av tidigare bostad och hur kontantinsatsen ska lösas.
Det beror på bostadens pris, hushållets ekonomi och vilken typ av lösning du använder. Ett privatlån kan i vissa fall täcka en mindre eller medelstor del av insatsen, men den praktiska gränsen sätts av vad banken anser att du klarar vid sidan av bolånet. Räkna därför först på budgeten och KALP, inte bara på maxbelopp i annonser.
Kontakta långivaren direkt om du ser att ekonomin inte håller. Ju tidigare du agerar, desto större chans att hitta en lösning innan avgifter, inkasso och betalningsanmärkning blir ett faktum. Undvik att ta nya dyra lån för att täcka gamla skulder, särskilt om boendekostnaden redan är pressad.
Jämför erbjudanden för att komplettera kontantinsatsen
Fyll i formuläret om du vill se alternativ för lån utan säkerhet vid sidan av bostadsaffären