Annuitetslån eller serielån: forskjellen regnet ut på 3 millioner
Oppdatert 20.10.2026 · Kilder: Lovdata, Skatteetaten, Nordea, SSB
På et boliglån på 3 000 000 kr over 25 år med 5,5 % rente betaler du 457 412 kr mindre i renter med serielån enn med annuitetslån. Til gjengjeld er første terminbeløp 23 750 kr mot 18 423 kr. Etter 22 % skattefradrag er forskjellen 356 782 kr.
Kort sagt
Tåler budsjettet 5 327 kr mer i måneden i starten, sparer serielån deg mest renter. Trenger du lavere og jevne terminbeløp de første årene, er annuitetslån enklere å budsjettere.
For deg som skal ta opp eller refinansiere boliglån og må velge hvordan lånet skal betales ned.
Eksempelet bruker fast 5,5 % rente gjennom hele løpetiden og tar ikke med termingebyr. Med flytende rente endres terminbeløpene når renten endres.
Slik betales lånet ned
Annuitetslån har likt terminbeløp hele løpetiden. Serielån har likt avdrag, 10 000 kr i måneden på et lån på 3 000 000 kr over 25 år, mens renten synker med restgjelden.
| 3 000 000 kr, 25 år, 5,5 % | Annuitetslån | Serielån |
|---|---|---|
| Første terminbeløp | 18 423 kr | 23 750 kr |
| Siste terminbeløp | 18 423 kr | 10 046 kr |
| Renter totalt | 2 526 787 kr | 2 069 375 kr |
| Totalt å betale | 5 526 787 kr | 5 069 375 kr |
| Renter etter 22 % fradrag | 1 970 894 kr | 1 614 113 kr |
Vår beregning med fast rente og uten gebyrer. 5,5 % ligger nær snittet for nye boliglån i august 2026, 5,31 % (SSB). Samme metode gir DNBs priseksempel på 2 000 000 kr over 25 år til 5,24 %: 12 038 kr med termingebyr.
Hvem passer hver låneform for?
SpareBank 1 skriver at annuitetslån er blitt standard låneform for alle som søker boliglån, og at serielån kan passe hvis du låner langt mindre enn låneevnen din tillater.
Hvis serielånets første år blir for dyrt
Tåler du ikke 23 750 kr i måneden de første årene, anbefaler SpareBank 1 heller et annuitetslån med kortere løpetid. Terminbeløpet blir jevnt, og du betaler ned raskere enn over 25 år.
Bytte låneform og kravet til avdrag
Hos Nordea kan du søke om å bytte mellom annuitetslån og serielån hvis lånet har flytende rente. Endringen koster 500 kr etter bankens prisliste, og du signerer ny avtale med BankID.
Utlånsforskriften § 9
Låner du mer enn 60 % av boligens verdi, skal banken kreve årlig nedbetaling på minst det laveste av 2,5 % av lånet og avdraget på et annuitetslån over 30 år. På 3 000 000 kr til 5,5 % er det cirka 40 400 kr det første året. Annuitetslånet over 25 år betaler ned 57 507 kr og serielånet 120 000 kr, så begge oppfyller kravet.
Les også
Spørsmål om annuitetslån og serielån
Med annuitetslån er terminbeløpet likt hele tiden, og avdraget øker etter hvert som renten synker. Med serielån er avdraget likt, så terminbeløpet er høyest i starten og synker. På 3 000 000 kr over 25 år med 5,5 % er første terminbeløp 18 423 kr med annuitet og 23 750 kr med serie.
Serielån gir lavere renter totalt fordi du betaler ned raskere: 2 069 375 kr mot 2 526 787 kr i eksempelet med 3 000 000 kr over 25 år og 5,5 % rente.
Hos Nordea kan du søke om å bytte låneform hvis lånet har flytende rente, og endringen koster 500 kr. SpareBank 1 Nord-Norge tilbyr ikke serielån. Spør banken din om vilkårene.
I eksempelet med 3 000 000 kr over 25 år og 5,5 % rente fra terminbeløp nummer 118, altså i det tiende året.
Ja. Låner du mer enn 60 % av boligens verdi, må du betale ned minst det laveste av 2,5 % av lånet og avdraget på et annuitetslån over 30 år, hvert år (utlånsforskriften § 9). Både annuitetslån og serielån over 25 år oppfyller kravet.