Подать заявку на кредит под залог
Заявку рассматривает кредитор; 44Finance кредиты не выдаёт
Банки, предоставляющие кредиты под залог
Сравните условия; решение по заявке принимает кредитор
Ferratum
“Новым клиентам кредитный лимит на 30 дней под 0%; лимит до 5000 €”
Сумма
100–5000 €
Период
1–60 месяцев
Процентная ставка
от 2% в месяцПроверено 2026-07-19
Bondora
“Кредитное предложение примерно за 5 минут, полностью онлайн”
Сумма
100–20 000 €
Период
6–120 месяцев
Процентная ставка
от 6,9% годовыхПроверено 2026-07-19
ESTO
“Малый кредит до 10 000 €, срок 6–120 месяцев, ставка от 4,9%”
Сумма
500–10 000 €
Период
6–120 месяцев
Процентная ставка
от 4,9% годовыхПроверено 2026-07-19
Credit24
“Деньги на счет до 15 минут, проценты только с использованной суммы”
Сумма
100–7000 €
Период
1–60 месяцев
Процентная ставка
от 24% годовыхПроверено 2026-07-19
Monefit
“Кредитная линия до 15 000 €; новым клиентам до 30 дней без процентов”
Сумма
150–15 000 €
Период
1–60 месяцев
Процентная ставка
от 24,99% годовых (с Monefit Premium)Проверено 2026-02-16
Boonuslaen
“Первые 30 дней 0% для новых клиентов, до 5000 €”
Сумма
100–5000 €
Период
1–60 месяцев
Процентная ставка
от 2% в месяцПроверено 2026-02-20
Primero
“Автолизинг через Mogo: до 20 000 €, 0% первоначальный взнос, предложение за 30 минут”
Сумма
1000–20 000 €
Период
6–84 месяцев
Процентная ставка
Персональная (Mogo не публикует)Проверено 2026-10-09
Mogo
“Малый кредит до 5000 € без залога”
Сумма
300–10 000 €
Период
6–72 месяцев
Процентная ставка
персональная (Mogo не публикует)Проверено 2026-02-20
Coop Pank
“Универсальный необеспеченный малый кредит на любые цели”
Сумма
300–25 000 €
Период
6–120 месяцев
Процентная ставка
от 7,9% годовых (фиксированная)Проверено 2026-02-20
TF Bank
“Разумные кредиты разумным людям”
Сумма
1000–25 000 €
Период
12–120 месяцев
Процентная ставка
7,9%Проверено 2026-02-20
Не уверены, какой кредитор подойдет?
44Finance сравнит сумму, срок, платежеспособность, готовность предоставить выписку и публичные условия кредиторов Эстонии.
Проверьте безопасный платеж перед сравнением
Калькулятор остатка для жизни рассчитает безопасный ежемесячный платеж, DTI и зону риска для подбора кредита.
Поделитесь реальным опытом с кредитором
Если вам предложили другие условия, запросили документы или отказали, анонимный сигнал поможет сделать индекс 44Finance точнее.
Условия кредита под залог недвижимости
Основные параметры кредитования, сверено 10.10.2026
- Сумма: от 7500 € (Coop Pank), от 30 000 € (Bigbank, LHV); у Bigbank до 250 000 €, у Hüpoteeklaen AS 2000–500 000 €
- Срок: до 30 лет у Bigbank, LHV, Citadele и SEB; у Coop Pank до 20 лет; у небанковских до 20 лет
- Ставка: банки от 2,0–3,5% + Euribor (≈4,8–6,4%), небанковские 9–15%
- LTV: до 85% (Bigbank, Swedbank, Luminor), 80% (SEB), 75% (Citadele, Hüpoteeklaen AS), 70% (LHV)
- Договорная плата: до 1% у Coop Pank, Bigbank и LHV (мин. 200–300 €), 2% у Hüpoteeklaen AS
- Возраст: от 18 лет; у Coop Pank на конец договора до 75 лет
Требования для получения кредита
Что нужно для одобрения кредита под залог недвижимости
- 1Возраст от 18 лет; у Coop Pank на момент окончания кредита до 75 лет
- 2Гражданство Эстонии или вид на жительство
- 3Регулярный подтверждённый доход: у Coop Pank от 700 € нетто; Bigbank просит выписку за 4 месяца
- 4Недвижимость в собственности (без обременений или с возможностью погашения)
- 5Отсутствие действующих платёжных нарушений в Creditinfo
- 6Недвижимость должна быть застрахована
Калькулятор кредита под залог
Ежемесячный платеж
2116 €
Общий процент
141 070 €
Всего к оплате
393 570 €
График платежей
| Месяц | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2115,97 € | 811,38 € | 1304,58 € | 251 688,62 € |
| 2 | 2115,97 € | 815,58 € | 1300,39 € | 250 873,04 € |
| 3 | 2115,97 € | 819,79 € | 1296,18 € | 250 053,25 € |
| 4 | 2115,97 € | 824,03 € | 1291,94 € | 249 229,22 € |
| 5 | 2115,97 € | 828,28 € | 1287,68 € | 248 400,94 € |
| 6 | 2115,97 € | 832,56 € | 1283,40 € | 247 568,38 € |
| 7 | 2115,97 € | 836,86 € | 1279,10 € | 246 731,51 € |
| 8 | 2115,97 € | 841,19 € | 1274,78 € | 245 890,33 € |
| 9 | 2115,97 € | 845,53 € | 1270,43 € | 245 044,79 € |
| 10 | 2115,97 € | 849,90 € | 1266,06 € | 244 194,89 € |
| 11 | 2115,97 € | 854,29 € | 1261,67 € | 243 340,60 € |
| 12 | 2115,97 € | 858,71 € | 1257,26 € | 242 481,89 € |
© 2026 44finance.com
Что такое кредит под залог недвижимости?
Полное руководство по кредитам под залог в Эстонии
Об этом типе кредита
Основные преимущества:
- Ниже ставка — у банков от 2,0–3,5% плюс Euribor, KKM в примерах 5,09% (Citadele) – 9,39% (Bigbank)
- Крупные суммы — у Bigbank до 250 000 €, у Hüpoteeklaen AS до 500 000 €
- Длительный срок до 30 лет у банков, что позволяет снизить ежемесячный платеж
- Свободное использование средств — деньги можно использовать на любые цели без отчета перед банком
- Вы остаетесь собственником — продолжаете жить в квартире или использовать недвижимость
- Досрочное погашение — у Coop Pank и Bigbank без платы при уведомлении за 3 месяца
Когда подходит:
- Капитальный ремонт или реконструкция недвижимости
- Покупка второй недвижимости или инвестиции в недвижимость
- Развитие или расширение бизнеса
- Консолидация нескольких дорогих кредитов в один
- Крупные медицинские расходы или образование
Быстрый процесс
Безопасность
- SSL шифрование
- Защита данных GDPR
- Лицензированные кредиторы
- Надзор финансовой инспекции
Важно знать
Получение кредита - это ответственное решение. Убедитесь, что вы сможете своевременно погасить кредит. При возникновении трудностей с платежами немедленно свяжитесь с кредитором.
Кредитный рейтинг
Своевременное погашение кредита улучшает ваш кредитный рейтинг и позволяет получать лучшие условия в будущем.
Что такое кредит под залог недвижимости и как он работает
Кредит под залог недвижимости — это финансовый инструмент, который позволяет вам получить крупную сумму денег, используя вашу недвижимость в качестве обеспечения (залога). Это означает, что банк предоставляет вам деньги, а взамен получает право на вашу недвижимость в случае, если вы не сможете выплатить кредит.
Важно понимать: Вы остаетесь полноправным собственником недвижимости. Вы можете продолжать жить в квартире, сдавать ее в аренду или использовать для бизнеса. Банк не становится собственником и не может распоряжаться недвижимостью, пока вы исправно платите кредит. Залог — это лишь гарантия для банка, что в случае невыплаты он сможет вернуть свои деньги, продав недвижимость.
📊 Как работает механизм залога
Вы заказываете оценку у оценщика, которого принимает банк (Bigbank — оценщик уровня 6–7). Оценщик определяет рыночную стоимость, исходя из местоположения, состояния, площади и других факторов.
На основе оценки банк определяет максимальную сумму кредита по формуле: Рыночная стоимость × LTV = Максимальная сумма. Например, если квартира стоит 100 000 € и LTV составляет 70%, вы можете получить до 70 000 €. Предел LTV у кредиторов: Bigbank, Swedbank и Luminor до 85%, SEB до 80%, Citadele и Hüpoteeklaen AS до 75%, LHV до 70%.
После одобрения кредита договор залога регистрируется в земельной книге (kinnistusraamat). Это означает, что любой может увидеть, что недвижимость находится в залоге у банка.
Вы получаете деньги и можете использовать их на любые цели. Банк не контролирует, куда вы их тратите (в отличие от целевых кредитов, например, ипотеки).
Вы ежемесячно выплачиваете кредит согласно графику. После полного погашения залог снимается, и в земельной книге делается соответствующая запись.
Пример расчета кредита под залог
Исходные данные:
- • У вас есть квартира в Таллинне
- • Оценочная стоимость: 150 000 €
- • Банк предлагает LTV 70%
- • Процентная ставка: 6% годовых
- • Срок кредита: 15 лет (180 месяцев)
| Максимальная сумма кредита | 150 000 € × 70% = 105 000 € |
| Ежемесячный платеж | 886 € |
| Выплатите всего | 159 489 € |
| Переплата по процентам | 54 489 € |
Важно: Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по процентам. Если взять тот же кредит на 10 лет вместо 15, ежемесячный платеж составит 1 166 €, но переплата будет 34 886 € — экономия около 19 600 € (наш расчёт, аннуитет, без договорной платы). Ставка 6% — порядок банковских примеров: KKM 6,21% у Coop Pank, 5,09% у Citadele.
Чем кредит под залог отличается от ипотеки
Многие путают кредит под залог недвижимости с ипотекой, но это разные финансовые продукты с разными целями и условиями.
| Параметр | Ипотека | Кредит под залог |
|---|---|---|
| Цель | Покупка конкретной недвижимости | Любые цели (нецелевой кредит) |
| Залог | Недвижимость, которую покупаете | Недвижимость, которая уже у вас есть |
| Первоначальный взнос | Требуется (от 15%, с поручительством EIS от 10%) | Не требуется |
| Процентная ставка | 4,37–4,62% в примерах банков | банки ≈4,8–6,4%, небанковские кредиторы 9–15% |
| Использование средств | Только на покупку жилья | На любые цели |
| Отчетность | Нужно предоставить договор купли-продажи | Не нужно отчитываться о расходах |
| Когда выбрать | Когда покупаете недвижимость | Когда нужны деньги для других целей |
✓ Выбирайте ипотеку, если:
- • Вы покупаете квартиру или дом
- • У вас есть первоначальный взнос (от 15%, с EIS от 10%)
- • Вам нужен кредит именно на недвижимость
- • Хотите воспользоваться государственными программами поддержки
✓ Выбирайте кредит под залог, если:
- • У вас уже есть недвижимость в собственности
- • Вам нужны деньги на ремонт, бизнес, образование или другие цели
- • Хотите консолидировать несколько дорогих кредитов
- • Нужна большая сумма под низкий процент
Для каких целей можно использовать кредит под залог недвижимости
Одно из главных преимуществ кредита под залог — свобода использования средств. В отличие от целевых кредитов (ипотека, автокредит), вам не нужно отчитываться перед банком о том, куда вы потратили деньги. Вот самые популярные цели:
1. Ремонт и реконструкция
Капитальный ремонт квартиры, реконструкция дома, пристройка, замена коммуникаций. Это одна из самых популярных целей — вы инвестируете в свою же недвижимость, повышая ее стоимость.
2. Покупка второй недвижимости
Используйте equity (накопленную стоимость) первой недвижимости для покупки второй квартиры или дома. Популярная стратегия инвестирования в недвижимость.
3. Развитие бизнеса
Открытие или расширение бизнеса, покупка оборудования, пополнение оборотных средств. Кредит под залог дешевле, чем бизнес-кредит без обеспечения.
4. Консолидация долгов
Объедините несколько дорогих кредитов (у небанковских кредитных линий KKM до 44,97%) в один кредит под залог: в примерах банков KKM 6,21% (Coop Pank) – 9,39% (Bigbank). Платёж снизится, но долг будет обеспечен вашим жильём.
5. Образование
Оплата обучения в университете (особенно за границей), курсы повышения квалификации, MBA. Инвестиция в образование окупается повышением доходов.
6. Медицинские расходы
Дорогостоящее лечение, операции, которые не покрывает страховка. Здоровье — приоритет, и кредит под залог позволяет получить необходимое лечение.
7. Покупка автомобиля
Кредит под залог недвижимости дешевле беззалогового автокредита, но расходы на оценку, нотариуса и договорную плату (у Coop Pank и Bigbank до 1%, мин. 200 €) окупаются только на крупной сумме.
8. Крупные жизненные события
Свадьба, юбилей, помощь детям с покупкой жилья. Любые крупные расходы, которые невозможно покрыть накоплениями.
9. Инвестиции
Инвестиции в ценные бумаги, стартапы, другие активы. Если ожидаемая доходность выше процента по кредиту, это может быть выгодно (но рискованно).
Преимущество: Банк не контролирует использование средств. Вы получаете деньги на счет и распоряжаетесь ими по своему усмотрению. Это дает максимальную гибкость.
Условия получения кредита под залог недвижимости в Эстонии
Чтобы получить кредит под залог недвижимости, вам нужно соответствовать определенным требованиям. Банки в Эстонии тщательно проверяют как заемщика, так и залоговую недвижимость.
Требования к заемщику
📋 Возраст
От 18 лет (Bigbank). Верхнюю границу публикует Coop Pank: на момент окончания кредита — не старше 75 лет.
Остальные банки возраст не публикуют: срок кредита подбирают так, чтобы доход покрывал платёж до конца договора.
🛂 Гражданство и резидентство
Гражданство Эстонии или постоянный вид на жительство. Этого требуют Coop Pank, Bigbank и LHV.
💰 Доход
Стабильный подтвержденный доход за последние 6 месяцев. Минимальный доход публикует Coop Pank 700 € нетто в месяц; Bigbank для ипотеки 600 €. Bigbank просит выписку за 4 месяца.
Банк оценивает ваш долговой коэффициент: все ежемесячные кредитные обязательства не должны превышать 50% нетто-дохода (правило Eesti Pank для банков).
📊 Кредитная история
Положительная кредитная история — отсутствие активных просрочек и неоплаченных долгов. Банк проверяет регистры платёжных нарушений Creditinfo и taust.ee.
Оплаченная запись о долге остаётся видимой до 5 лет; по ней банки решают индивидуально.
✓ Чек-лист: Готовы ли вы к получению кредита?
Если вы отметили все пункты, у вас высокие шансы на одобрение кредита!
Кредит под залог недвижимости без справки о доходах
Один из самых частых вопросов: можно ли получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах? Давайте разберемся.
⚖️ Законодательные требования
Закон обязывает любого кредитора потребительского кредита проверять платёжеспособность заёмщика (VÕS § 403⁴). Это означает, что банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит, не попадая в финансовые трудности.
Поэтому доход подтверждают всегда — выпиской со счёта, данными налоговой с вашего согласия или налоговой декларацией; бумажная справка с работы обычно не нужна.
Когда возможно получить кредит без справки о доходах?
1. Альтернативные способы подтверждения дохода
Вместо справки с работы принимают:
- • Выписки по банковским счетам (Bigbank за 4 месяца), показывающие регулярные поступления
- • Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей
- • Договоры аренды, если вы сдаете недвижимость и получаете арендный доход
- • Справка о пенсии от Департамента социального страхования
2. Небанковские кредиторы
Небанковские кредиторы с лицензией Finantsinspektsioon тоже проверяют доход: Hüpoteeklaen AS требует регулярный и подтверждённый ежемесячный доход. Отличаются цена и гибкость:
- • Hüpoteeklaen AS: 2000–500 000 €, 9% + 6-месячный Euribor, KKM в примере 14,91%, LTV до 75%
- • RE Invest: 5000–300 000 €, 9–15%; Omega Laen от 9,9%
- • принимают и вторую очередь ипотеки, склады и незастроенную землю (RE Invest)
⚠️ Риски и недостатки
Если вам предлагают кредит под залог без проверки дохода, это нарушение закона или работа без лицензии:
- • Высокая цена — у небанковских кредиторов 9–15%, пеня до 0,06% в день (Hüpoteeklaen AS)
- • Ниже LTV — у Hüpoteeklaen AS до 75%, у банков до 85%
- • Дополнительные комиссии — за выдачу, обслуживание, досрочное погашение
- • Риск мошенничества — проверяйте лицензию кредитора в Finantsinspektsioon: у Kinnistulaen OÜ её отозвали 13.01.2025
💡 Наша рекомендация
Если доход официальный, начните с банка: условия заметно лучше, чем у небанковских кредиторов.
- • Ставка обычно в 1,5–2 раза ниже: ≈4,8–6,4% против 9–15%
- • Выше LTV: до 85% (Bigbank, Swedbank, Luminor)
- • Процесс одобрения будет быстрее
- • Условия будут прозрачнее и безопаснее
Требования к залоговой недвижимости
Не любая недвижимость подходит для залога. Банки оценивают недвижимость по нескольким критериям, чтобы убедиться, что в случае невыплаты кредита они смогут продать ее и вернуть свои деньги.
Типы недвижимости, принимаемой в залог
| Тип недвижимости | Что публикуют кредиторы | Особенности |
|---|---|---|
| Квартира или дом, где вы живёте | до 85% (Bigbank, Swedbank), 80% (SEB), 75% (Citadele), 70% (LHV) | Самый популярный вид залога. Легко оценить и продать. |
| Другое жильё, не ваш дом | SEB до 60% | Банк закладывает больший риск продажи. |
| Готовый дом | LHV до 75% | Требует оценки состояния дома и коммуникаций. |
| Земля под строительство / незастроенная | LHV 50%; Bigbank принимает от 20 000 € | Продать сложнее, поэтому доля ниже. |
| Нежилые помещения | Coop Pank принимает | Требуется подтверждение доходности (аренда). |
| Дача | LHV до 70% | Оценка зависит от круглогодичного использования. |
Факторы, влияющие на оценку недвижимости
Местоположение
Недвижимость в Таллинне, Тарту, Пярну оценивается выше, чем в малых городах. Близость к центру, инфраструктуре, транспорту повышает стоимость.
Состояние
Новая или отремонтированная недвижимость ценится выше. Если требуется капитальный ремонт, оценочная стоимость будет ниже.
Площадь и планировка
Оптимальная площадь квартиры 40-80 м². Слишком маленькие (менее 25 м²) или слишком большие (более 150 м²) квартиры менее ликвидны.
Коммуникации
Наличие центрального отопления, водоснабжения, канализации обязательно. Для частных домов важно состояние септика, скважины.
Тип дома
Кирпичные и панельные дома ценятся выше деревянных. Новостройки (до 10 лет) имеют преимущество перед старым фондом.
Юридическая чистота
Недвижимость должна быть зарегистрирована в земельной книге, без споров о собственности, без незаконных перепланировок.
Процесс оценки недвижимости
- 1.Выбор оценщика:
Вы выбираете оценщика из тех, кого принимает банк: Bigbank требует оценщика уровня 6–7. Цена от 220–295 € за квартиру, от 340–475 € за дом, от 850 € за застроенный участок (Lahe Kinnisvara, Uus Maa); у Bigbank с партнёрами скидка 20%.
- 2.Осмотр недвижимости:
Оценщик приезжает на объект, осматривает состояние, делает фотографии, измеряет площадь, проверяет документы.
- 3.Анализ рынка:
Оценщик сравнивает вашу недвижимость с аналогичными объектами, недавно проданными в этом районе.
- 4.Составление отчета:
Оценщик готовит подробный отчет с фотографиями, описанием, обоснованием стоимости.
- 5.Передача отчета в банк:
Банк использует эту оценку для расчета максимальной суммы кредита. Акт принимают, если он не старше 3–6 месяцев у Bigbank (в виде исключения 12) и 12 месяцев у Coop Pank.
💡 Как повысить оценочную стоимость
- • Сделайте косметический ремонт перед оценкой (покрасьте стены, замените старые обои)
- • Устраните видимые дефекты (трещины, протечки, плесень)
- • Подготовьте документы на все улучшения (замена окон, ремонт крыши)
- • Уберите лишние вещи, сделайте недвижимость презентабельной
- • Соберите информацию о недавних продажах в вашем районе по высоким ценам
Сравнение кредиторов: условия на 10.10.2026
KKM (krediidi kulukuse määr) — годовая ставка всех расходов по кредиту, по ней предложения сравнивают между собой. В таблице — представительные примеры, которые кредиторы публикуют сами.
| Кредитор | Пример KKM | Сумма | Ставка | LTV |
|---|---|---|---|---|
| Citadele | 5,09% · 80 000 €, 30 лет | пример 80 000 € | 2,0% + 6M Euribor | до 75% |
| LHV | 5,86% · 60 000 €, 10 лет | от 30 000 € | от 2,9% + Euribor | до 70% |
| Coop Pank | 6,21% · 40 000 €, 20 лет | от 7500 € | 3,5% + 6M Euribor | не публикует |
| Bigbank | 9,39% · 58 200 €, 254 мес. | 30 000–250 000 € | от 3,5% + Euribor | до 85% |
| Hüpoteeklaen AS | 14,91% · 10 000 €, 7 лет | 2000–500 000 € | 9% + 6M Euribor | до 75% |
Источник: сайты кредиторов, открыты 10.10.2026. Договорная плата: Citadele 800 € на 80 000 €, LHV до 1% (мин. 300 €), Coop Pank и Bigbank до 1% (мин. 200 €), Hüpoteeklaen AS 2% (мин. 300 €). Swedbank (kodukapitalilaen от 20 000 €, до 85%), SEB (hüpoteeklaen до 80%) и Luminor (ideelaen маржа 1,99% + 6M Euribor в калькуляторе, до 85%) примера KKM не публикуют.
Досрочное погашение кредита под залог жилья
Если кредит связан с жильём и ставка плавающая, банк вправе взять за досрочное погашение до 3 месяцев процентов (VÕS § 411). Coop Pank и Bigbank не берут ничего, если предупредить за 3 месяца. Лимиты 1% / 0,5% действуют только в период фиксированной ставки, а для кредитов, связанных с жильём, банк вправе доказать и больший ущерб. От договора, связанного с жильём, можно отказаться в течение 7 дней, а не 14.
Часто задаваемые вопросы
Ответы по условиям кредиторов и закону на 10.10.2026
Ипотека — это целевой кредит для покупки конкретной недвижимости. Кредит под залог — нецелевой кредит под уже имеющуюся у вас недвижимость, деньги можно использовать на любые цели. Ипотека дешевле: в примерах банков 4,37–4,62% годовых и маржа от 1,35%, у кредита под залог от 2,0–3,5% плюс Euribor. Для ипотеки нужен взнос от 15% (с поручительством EIS от 10%), кредит под залог взноса не требует, но даётся только на 70–85% стоимости залога.
Сумма зависит от стоимости недвижимости и LTV (Loan-to-Value) кредитора: Bigbank, Swedbank и Luminor до 85%, SEB до 80%, Citadele и Hüpoteeklaen AS до 75%, LHV до 70%. Например, при оценке 100 000 € это 70 000–85 000 €, минус остаток долга, если жильё уже в залоге. Минимум от 7500 € у Coop Pank и от 30 000 € у Bigbank и LHV; у Bigbank максимум 250 000 €. Банки также проверяют, чтобы платежи по всем кредитам не превышали 50% дохода.
Основные документы: паспорт или ID-карта, подтверждение дохода (выписка со счёта — у Bigbank за 4 месяца, данные налоговой с вашего согласия, налоговая декларация для предпринимателей), данные о недвижимости из поземельной книги и акт оценки от оценщика, которого принимает банк. Банк также может запросить трудовой договор и информацию о других кредитах.
Да, можно, но есть нюансы. Если в квартире прописаны члены вашей семьи (супруг, дети), это обычно не является препятствием, но может потребоваться их согласие на залог. Если прописаны посторонние люди или квартира сдается в аренду, банк может снизить сумму кредита или запросить дополнительные гарантии. Важно, чтобы вы были единственным собственником или все собственники дали согласие на залог.
Бумажную справку с работы кредиторы обычно не просят, но доход проверяют все: оценка платёжеспособности обязательна для любого кредитора потребительского кредита (VÕS § 403⁴). Hüpoteeklaen AS тоже требует регулярный и подтверждённый ежемесячный доход. Доход подтверждают выпиской, данными налоговой или налоговой декларацией. Небанковские кредиторы дороже банков: 9–15% против ≈4,8–6,4%.
LTV (Loan-to-Value) — это отношение суммы кредита к рыночной стоимости недвижимости, выраженное в процентах. Например, если недвижимость стоит 100 000 € и кредитор даёт LTV 70%, вы можете получить максимум 70 000 €. Предел LTV на 10.10.2026: Bigbank, Swedbank и Luminor 85%, SEB 80%, Citadele и Hüpoteeklaen AS 75%, LHV 70%; у SEB, если залог не ваше жильё, до 60%.
Оценку оплачивает заемщик. Цены оценщиков (с НДС): квартиры от 220–295 €, дома от 340–475 €, застроенный участок от 850 € (Lahe Kinnisvara, Uus Maa); у Bigbank с партнёрами скидка 20%. Оценщика вы выбираете из тех, кого принимает банк: Bigbank требует оценщика уровня 6–7. Акт принимают, если он не старше 3–6 месяцев у Bigbank (в виде исключения 12) и 12 месяцев у Coop Pank.
Помимо процентов: оценка недвижимости (от 220 € за квартиру), нотариус за договор ипотеки по тарифу от 2/3 суммы ипотеки (например, около 244 € без НДС для ипотеки 110 500 €), госпошлина за запись ипотеки в поземельную книгу, страхование недвижимости (обязательно, тариф страховщика) и договорная плата: до 1% у Coop Pank, Bigbank и LHV (мин. 200–300 €), 800 € на 80 000 € у Citadele, 2% у Hüpoteeklaen AS.
Да, в любой момент. Если кредит связан с жильём и ставка плавающая, банк вправе взять до 3 месяцев процентов (VÕS § 411); Coop Pank и Bigbank не берут ничего при уведомлении за 3 месяца. Лимиты 1% / 0,5% действуют только в период фиксированной ставки, а для кредитов, связанных с жильём, банк вправе доказать и больший ущерб. Проверьте условия в вашем кредитном договоре.
Начисляется пеня: законная 10,40% годовых во II полугодии 2026 года (у небанковских кредиторов бывает выше, у Hüpoteeklaen AS 0,06% в день). Долг от 30 €, просроченный больше 45 дней, попадает в регистр Creditinfo. Если ситуация не решается, кредитор обращается в суд, и в крайнем случае недвижимость продают для погашения долга. Важно: при первых признаках проблем немедленно свяжитесь с кредитором; у Hüpoteeklaen AS возможен платёжный отпуск до 12 месяцев.
Да. Coop Pank принимает в залог нежилые помещения, RE Invest — склады и незастроенную землю, Bigbank — незастроенную землю от 20 000 €. Для фирм есть отдельные продукты, например у Nordic Hypo AS до 2 000 000 € и 70–75% стоимости. Для частного лица условия как в таблице выше, с проверкой дохода.
Да. Кредитор берёт допустимую долю стоимости жилья и вычитает остаток долга: например, при стоимости 120 000 € и долге 50 000 € доступно 52 000 € при 85% (Bigbank, Swedbank) и 34 000 € при 70% (LHV). RE Invest и Invest in OÜ принимают и вторую очередь ипотеки после банка. Альтернатива — рефинансирование: новый кредит на большую сумму гасит старую ипотеку. Подробнее — на странице ипотеки.
Подать заявку на кредит под залог
Заявку рассматривает кредитор; 44Finance кредиты не выдаёт