Krediidi Kulukuse Määr (KKM)
Krediidi Kulukuse Määr (KKM) on üks olulisemaid näitajaid, mida tuleb laenu võtmisel arvestada. See näitab laenu tegelikku maksumust aastas protsentides ja aitab võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi.
Mis on KKM?
KKM ehk Krediidi Kulukuse Määr on standardiseeritud viis laenu kogukulu väljendamiseks. See sisaldab mitte ainult intressimäära, vaid ka kõiki muid laenuga seotud tasusid ja kulusid.
KKM sisaldab:
- Intressimäära
- Lepingu sõlmimise tasu
- Haldusmaksu
- Kindlustuse maksu (kui kohustuslik)
- Muud kohustuslikud tasud
Kuidas KKM arvutatakse?
KKM arvutamine on keeruline matemaatiline protsess, mis võtab arvesse kõiki laenuga seotud kulusid ja maksete ajakava. Arvutus põhineb järgmisel valemil:
KKM = (Kogukulu - Laenusumma) / Laenusumma × 100% / Laenuperiood aastates
Näide KKM arvutamisest
Laenu andmed:
- Laenusumma: 5000 €
- Laenuperiood: 2 aastat
- Intressimäär: 8% aastas
- Lepingu sõlmimise tasu: 100 €
- Haldusmaks: 5 € kuus
Arvutus:
Kogukulu = 5000 € + (5000 € × 8% × 2) + 100 € + (5 € × 24) = 6020 €
KKM = (6020 € - 5000 €) / 5000 € × 100% / 2 = 10,2%
KKM = 10,2% aastas
Miks on KKM oluline?
1. Võimaldab võrrelda pakkumisi
KKM võimaldab objektiivselt võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi, sest see näitab laenu tegelikku maksumust.
2. Läbipaistvus
KKM tagab läbipaistvuse - kõik laenuga seotud kulud on ühes numbris koondatud.
3. Seaduslik nõue
Eestis on laenuandjatel seaduslik kohustus KKM avalikustada kõigis laenupakkumistes.
KKM erinevused laenuliikide lõikes
| Laenu liik | Tüüpiline KKM | Märkused |
|---|---|---|
| Kodulaen | 2-5% | Madalaim KKM, kinnisvaraga tagatud |
| Tarbimislaen | 6-15% | Keskmine KKM, tagatiseta |
| Kiirlaen | 100-400% | Kõrgeim KKM, lühiajaline |
| Krediitkaart | 15-25% | Kõrge KKM, paindlik kasutamine |
Tähelepanu!
Alati vaadake KKM-i, mitte ainult intressimäära. Madal intressimäär võib varjata kõrgeid lisatasusid, mis muudavad laenu tegelikult kallimaks.
Avaldatud: 1. detsember 2023 | Autor: Vladislav Kotkas