Kiirlaen
Mis on kiirlaen?
Kiirlaen on lühiajaline ja kiire laen, mida inimesed saavad taotleda kiiresti raha vaja saamiseks. Kiirlaenud on tavaliselt väiksemad kui tavalised laenud ja neid saab taotleda kiiresti, isegi otse pangakontolt. Kiirlaenud on lühiajalised ja nõuavad kiiret tagasimakset.
Millistel juhtudel on kiirlaen hea valik?
Kiirlaen on hea valik juhul, kui inimesel on kiiresti raha vaja. Näiteks nädalavahetusel või palgapäeval. Kiirlaenud on kiired ja lihtsad laenud, mis on mõeldud kiiresti raha vaja saamiseks. Samuti on kiirlaen hea valik juhul, kui inimesel ei ole vaja suurt summat raha, vaid pigem väiksemat summat, mida ta saab kiiresti tagasi maksta.
Mis on kiirlaenude eelised ja miinused?
| Eelised | Miinused |
|---|---|
| Kiirus ja lihtsus | Kõrged intressimäärad |
| Sobivad kiiresti raha vaja saamiseks | Kiire tagasimakseperiood |
| Väikesed summad | Maksegraafiku järgimise raskused |
Enne kiirlaenu võtmist on oluline hoolikalt läbi mõelda, kas kiirlaen on tegelikult vajalik ja kas saab selle õigeaegselt tagasi maksta. Soovitatav on võrrelda erinevaid kiirlaenude pakkumisi ja valida sobivaim.
Leia parim kiirlaen 44finance’i abiga
44finance.com on loodud selleks, et aidata laenusaajal võrrelda erinevate laenupakkujate kiirlaenupakkumisi ja leida parim võimalik laen. Peamised aspektid, mille alusel kiirlaene võrreldakse, on intress ja laenusumma. Need on kõige tähtsamad faktorid, mida tuleb enne kiirlaenu võtmist arvestada. Kõik võrreldavad andmed pärinevad laenupakkujate veebisaitidelt, seega tuleb hoolikalt kaaluda intressimäärasid ja muid tingimusi. Sinu krediidiskoor ei mõjuta kiirlaenu saamise aega, kuid see võib mõjutada laenu kulukust
Kuidas leida soodsaim tagatiseta kiirlaen?
Kui tekib ootamatult vajadus suuremate väljaminekute tegemiseks ja pangakonto on tühi, võib olla keeruline leida sobivat laenu. Seepärast tulebki igat kiirlaenu ette võtmist hoolikalt kaaluda ja võrrelda erinevaid pakkumisi, et leida parim võimalus.
44finance kaudu saad kiirelt ja lihtsalt leida sobiva tagatiseta kiirlaenu – täida meie taotlusvorm ja saad pakkumised mitmelt laenupakkujalt. Seejärel saad valida parima pakkumise ja laenu saadki juba mõne minutiga. Enne laenu saamist peab laenuandja läbima isiku tuvastuse ja võib esitada ka lisaküsimusi. Kui laenuandja kiidab taotluse heaks, jõuab laenusumma sinu pangakontole kiiresti. Vali meie veebilehel parim tagatiseta kiirlaen.
Kiirlaenu näide
Siin on toodud kiirlaenude saamise taotluste statistika Bondora poolt:
| Laenu keskmine summa | 2500 € |
| Laenu tagastamise keskmine periood | 49 kuud |
| Keskmine intress | 35,2% |
Meie veebilehel Te saate tutvuda Eestis kõige paremate kiirlaenude pakkumistega ning samuti anda taotlust kõikidesse krediidiorganisatsioonidesse, täites 1 vormi. Kommentaarides võite küsimusi esitada või jagada arvamust organisatsiooni kohta, mis andis Teile laenu.
Info tagatiseta kiirlaenude kohta uuendatakse iga kuu ning sisaldab kõige aktuaalsemaid andmeid.
Kuidas leida parim kiirlaen, mis täidab minu vajadused?
Parima kiirlaenu leidmine võib olla keeruline, kuid see on tehtav. Esimene asi, mida tuleb teha, on teada, millist kiirlaenu vajad. Seejärel on vaja võrrelda erinevaid pakkumisi ja valida soodsaim kiirlaen pakkumiste põhjal. Kui oled leidnud sobiva laenuandja, suuname sinu edasi nende veebisaidile, et saaksid nendega laenutaotluse täita. Nende lehel leiab ka detailsemat informatsiooni tingimuste kohta. On tähtis, et enne laenu võtmist läbi kaaluksid kõik laenu tingimused ja arvestaksid oma võimalused neid täita.
Parim viis kiirlaenu leidmiseks on võrrelda erinevaid pakkumisi ja valida soodsaim, mis vastab teie vajadustele ja eelarvele. Selleks tuleb tutvuda erinevate laenuandjate tingimustega, nagu näiteks intress, suurim laenusumma, makseperioodi pikkus jne. Võrrelge laenuandjaid usaldusväärsuse, vastutustundlikkuse ja klienditeeninduse osas, et leida parim kiirlaen.
Samuti tuleb arvestada, et laenuandjad võivad pakkuda erinevaid tingimusi ja intresse sõltuvalt teie krediidiskoorist ja finantsolukorrast. Seetõttu on oluline enne kiirlaenu võtmist analüüsida oma finantsolukorda ja teha taotluse ainult juhul, kui teil on võimalus tasuda laen tagasi tähtajaks. 44finance veebilehel on saadaval ka laenukalkulaator, mis aitab teil leida parima kiirlaenu.
Parimad kiirlaenu pakkujad Eestis 2023
Kiirlaenude võrdlemiseks on palju erinevaid võimalusi, kuid parimad kiirlaenu pakkujad on need, kes pakuvad madalat intressi, lühikest makseperioodi ja suurt laenusummat.
Credit24, Bondora ja Ferratum on kolm parimat kiirlaenu pakkujat Eestis 2023. aastal. Need laenuandjad on usaldusväärsed ja pakuvad kiiret rahastamist, ilma et oleks vaja tagatist.
- Credit24 pakub laenusummasid alates 200 kuni 10 000 eurot ja intressimäära alates 3,5%.
- Bondora pakub laenusummasid alates 50 kuni 10 000 eurot ja intressimäära alates 5,9%.
- Ferratum pakub laenusummasid alates 50 kuni 15 000 eurot ja intressimäära alates 9,9%.
Kiirlaenude võrdlus
| Kiirlaen | Summa | Intress |
|---|---|---|
| Bondora | 100 – 10000 € | 10-30% |
| Coop Pank | 500 – 25 000 € | 5-20% |
| Creditstar | 50 – 2000 € | 20-50% |
| Credit24 | 100 – 3000 € | 15-40% |
| SMSMoney | 50 – 500 € | 30-60% |
| Kreditex | 100 – 10000 € | 10-30% |
| Boonuslaen | 500 – 5000 € | 20-40% |
| Ekspressraha | 100 – 2000 € | 20-50% |
| Laen | 500 – 50 000 € | 5-25% |
| TFBank | 500 – 25 000 € | 10-20% |
| FerratumBank | 50 – 5000 € | 20-50% |
| Monefit | 100 – 5000 € | 20-50% |
| Sving | 500 – 25 000 € | 5-20% |
| Inbank | 500 – 30 000 € | 5-20% |
| Bigbank | 1000 – 50 000 € | 10-25% |
| Moneyzen | 50 – 3000 € | 20-50% |
| Omaraha | 100 – 5000 € | 20-50% |
*Märkus: Kõik tabelis olev teave on näiteline. Täpsed andmed saab küsida krediidiandjalt.
Kiirlaenu tavalised tingimused
Kiirlaenu tavalised tingimused hõlmavad laenusummat, intressimäära, makseperioodi, igakuiseid kuumakseid ja muud tasud, nagu näiteks lepingutasu või haldustasu.
- Laenusumma on summa, mille kiirlaenupakkuja on nõus laenama.
- Intressimäära määrab kiirlaenupakkuja ja see on protsentuaalne summa, mida tuleb laenusummale lisada.
- Makseperiood on ajavahemik, mille jooksul tuleb laenu tasuda.
- Iga kuu tuleb tasuda kindel kuumakse, mis sisaldab intressi ja kapitali.
- Muud tasud on lisakulud, mida tuleb tasuda enne laenu saamist või laenu tagastamist.
Kiirlaenu tingimused võivad erineda erinevate kiirlaenupakkujate vahel, seetõttu on oluline enne laenu võtmist hoolikalt uurida erinevaid pakkumisi ja valida parim. Laenukalkulaator on tööriist, mille abil saab arvutada laenu intressi, kuumakseid, makse perioodi jne . See aitab inimestel valida parim laen pakkumiste seast.
| Summa | 50 € – 25000 € |
|---|---|
| Makseperiood | 1-60 kuud |
| Väga kõrge intressimäär | alates 10% laenujäägilt |
| KKM | 21,01 % kuni 60,03 % |
| Lepingutasu | kuni 2% laenusummast |
| Lepingu haldustasu | kuni 1,5 € kuus |
| Kiirlaenupakkumine | 1 kuni 30 minutit |
| Muud |
|
| Summa | 50 € – 25000 € |
|---|---|
| Makseperiood | 1-60 kuud |
| Väga kõrge intressimäär | alates 10% laenujäägilt |
| KKM | 21,01 % kuni 60,03 % |
| Lepingutasu | kuni 2% laenusummast |
| Lepingu haldustasu | kuni 1,5 € kuus |
| Kiirlaenupakkumine | 1 kuni 30 minutit |
| Muud |
|
Laenusumma
Laenusumma on summa, mille saab laenu võtta. See võib erineda laenupakkujalt laenupakkujale ja laenutüübist laenutüübile. Laenusumma võib olla alates mõnest sadast eurost kuni mitme tuhandeni eurodes. Laenusumma määrab laenuandja ja sõltub laenutaotleja finantsolukorrast. Laenusumma sõltub ka sellest, kas laen on tagatiseta või tagatisega.
- Tagatiseta laenud: laenusummad algavad tavaliselt 100-200 eurost ja võivad küündida paarisaja tuhandeni.
- Tagatisega laenud: laenusummad on suuremad kui tagatiseta laenud ja võivad ulatuda mitme tuhande euroni.
- Tarbimislaenud: laenusummad on tavaliselt väikesed, alates paar sada eurost kuni paari tuhandeni.
- Ärilised laenud: laenusummad on suuremad kui tarbimislaenud ja võivad ulatuda mitmeid tuhandeid eurosid.
On oluline meeles pidada, et laenusumma ei ole ainus tegur laenu valimisel. Tuleb kaaluda ka intressi, laenu tingimusi ja laenuperioodi. On soovitatav võrrelda erinevaid laenupakkumisi enne laenu võtmist.
Makseperiood
Makseperiood on ajavahemik, mille jooksul tuleb laenatud raha tagastada. Makseperioodi pikkus sõltub laenuandjast ja laenusaaja soovidest, kuid tavaliselt on see vahemikus 1 kuu kuni mitu aastat. Makseperioodi pikkus mõjutab laenu intressimäära ja krediidi kulukust. Lühem makseperiood tähendab tavaliselt kõrgemat intressimäära ja kõrgemat krediidi kulukust, kuid samal ajal on laenu tagasimaksmisega kiiremini lõpparve tasutud.
- Pikaajaline makseperiood: mitu aastat
- Keskmise pikkusega makseperiood: 1-5 aastat
- Lühiajaline makseperiood: 1-12 kuud
On oluline valida sobiv makseperiood, mis vastab oma võimalustele ja vajadustele. Enne laenu võtmist on soovitatav teha hoolikas arvutus ja analüüs oma sissetulekute ja väljaminekute kohta, et tagada laenu õigeaegne tagasimaksmine.
Kuumakse
Kuumakse on igakuise makse summa, mis tuleb tasuda laenu tagasimakse perioodi jooksul. See sisaldab intressi ja põhiosa summat. Kuumakse arvutatakse lähtuvalt laenusummast, intressimäärast ja makseperioodi pikkusest.
Näiteks, kui inimene võtab 1000 euro suuruse kiirlaenu, mille intressimäär on 20% ja makseperiood on 12 kuud, siis tema igakuine kuumakse oleks umbes 111 eurot.
Sellised tegurid võivad mõjutada kuumakset:
- Laenusumma
- Intressimäär
- Makseperioodi pikkus
- Täiendavad lisatasud ja kulud
- Tagatise olemasolu või puudumine
On oluline arvestada, et madalam kuumakse tähendab pikemat makseperioodi ja kõrgemat intressi, samas kui kõrgem kuumakse tähendab lühemat makseperioodi ja madalamat intressi.
Intress
Intress on protsentuaalne määr, mille eest laenuandja laenab raha. See arvutatakse laenatud summast ja makstav kokku laenuperioodi jooksul. Intressimäär võib erineda erinevate laenuandjate vahel ja see mõjutab ka laenu kuumakset.
Muud tasud on lisakulud, mis võivad olla seotud laenu võtmisega. Need võivad sisaldada näiteks lepingutasud, laenutaotluse tasud, haldustasud, trahve jne.
Järgnevalt on toodud näide erinevatest tasudest, mis võivad olla seotud kiirlaenuga:
- Lepingutasu: makstakse laenulepingu sõlmimisel
- Taotluse tasu: makstakse laenutaotluse esitamise eest
- Haldustasu: makstakse laenu haldamise eest
- Trahv: makstakse hilinenud maksete eest
- Eelmakse: makstakse enne laenu saamist
Sellised tasud ei ole kohustuslikud kõikidel laenuandjatel ja need võivad erineda erinevate laenuandjate vahel. On oluline enne laenu võtmist hoolikalt uurida erinevate tasude olemasolu ja suurust ning arvestada need laenu kokkuvõttes.
Tavalised nõuded laenutaotlejale kiirlaenu võtmiseks
| Krediidireiting | mitte vähem kui 570 – arvutada lehel Krediidireitingu kalkulaator |
|---|---|
| Vanus | alates 18/21-aastat, laenuperioodi lõppemise hetkel ei või vanus ületada 75 aastat |
| Kodakondsus | Eesti vabariigi kodanik või Eesti elamisloaga välismaalane |
| Sissetulek | Regulaarne ametlik sissetulek alates 280 € viimase 6 kuu jooksul |
| Muud |
|
Kiirlaen 1 minutiga kiirelt ja lihtsalt – 1 minuti pärast raha oma pangakontol
Kiirlaen 1 minutiga on võimalus saada vajalikku rahasummat kiiresti ja lihtsalt ilma pikemate taotluste täitmise ja pika ootusaegadega. See tähendab, et saate kiiresti lahendada ootamatud väljaminekud või soetada midagi, mida on vaja kiiresti. See on eriti kasulik, kui teil on kiire vajadus raha järele ja te ei soovi oodata pika aja jooksul. Kiirlaen 1 minutiga on saadaval mitmete laenuandjate poolt ning saate valida endale sobiva laenupakkuja. See on kiire ja mugav lahendus, kui teil on kiire rahavajadus.
Leia soodsaim kiirlaen 1 minutitega: kasuta laenukalkulaatorit!
Laenuvalikul on oluline teha õige valik, et vältida liigset intressi maksmist. Üheks võimaluseks on kasutada laenukalkulaatorit, mis võimaldab võrrelda erinevate laenupakkujate kiirlaene ja leida soodsaima pakkumise. Laenukalkulaator annab ülevaate laenu intressimäärast, kuumakse suurusest ja laenuperioodist, mis aitab teha informeeritud otsuse.
Parimad kiirlaenupakkujad, nagu Credit24, Bondora ja Ferratum, pakuvad sageli madalama intressiga kiirlaene ja kasutavad täpselt sama laenukalkulaatorit, et aidata klientidel leida parima laenuvaliku. Enne laenu taotlemist on soovitatav tutvuda erinevate laenupakkujate tingimustega ja kasutada laenukalkulaatorit, et leida soodsaim kiirlaen.
Millist teavet laenufirma kogub enne kiirlaenu väljastamist?
Laenuandjad koguvad enne kiirlaenu andmist mitmeid erinevaid andmeid, et hinnata kandidaadi laenuvõimekust ja maksevõimet. Nende hulka kuuluvad:
- Isiklikud andmed: nimi, aadress, kontaktandmed jne.
- Töö- ja sissetulekuandmed: töökoht, amet, sissetulek jne.
- Finantsandmed: pangakontod, võlad, maksehäired jne.
- Laenuandja võib ka nõuda kandidaadilt dokumente, näiteks ID-dokumenti või pangakonto väljavõtet, et kinnitada tema isiklikku ja finantsilist seisundit.
Laenuandjad kasutavad ka automaatseid hinnangusüsteeme, et hinnata kandidaadi laenuvõimekust ja maksevõimet. Need süsteemid kasutavad tehisintellekti ja masinõppimist, et analüüsida kandidaadi finantsandmeid ja teha automaatne hinnang.
Laenuandjad võivad ka kasutada kolmandate osapoolte teenuseid, nagu krediidibüroo, et saada lisainfot kandidaadi finantsseisundi kohta.
Kas on võimalik uue kiirlaenu maksehäirega saada?
Me saatsime päringu igasse krediidiorganisatsioonisse küsimusega, kas võib nende käest saada kiirlaenu kehtiva võlaga. Kõik vastasid eitavalt, ainult Kreditex Ühisraha (see on laen eraisikult eraisikule) polnud nii kategooriline ja ütles, et on valmis läbi vaatama taotlusi laenusaajatelt maksehäirega. Aga kui vaadata Bondora taotluste avalikku statistikat, siis on nähtav, et nad annavad ka kiirlaene paljudele inimestele võlgadega.
Oma võlgnevust saate vaadata Minucreditinfo.ee.
“Kiirlaenu õigeks ajaks tagasi maksmisega jääb hätta kolmandik laenajaist.”
Kas kiirlaen saab võtta ilma konto väljavõtte esitamiseta?
Pangad tavaliselt ikkagi küsivad kliendi 6 kuu konto väljavõtet, et veenduda selles kas laenuvõtjal on võimekust kuumakset tasuda või mitte aga on ka neid kiirlaenu ettevõtteid, kes seda ei küsi kuid neid on väga vähe ja kui inimene saab töötasu sularahas, siis konto väljavõttel see ei kajastu.
Sellises olukorras on võimalik esitada tõend, mille väljastab tööandja ja kus on kirjas laenuvõtja igakuine sissetulek.
Muidugi on ka 6 kuud pikk aeg ja selle aja jooksul võib samuti palju muutuda aga on olemas neid ettevõtteid, kes väljastavad kiirlaene ilma konto väljavõtte esitamiseta.
Kas ma saan kiirlaenu ka kodust lahkumata?
Kiirlaenu pakkujad on kohustatud kontrollima isikusamasust kui taotled laenu esimest korda. Varem pidi pidid minema laenutaotlemiseks postkontorisse, R-Kioskisse või laenupakkuja kontorisse.
Tänapäeval pakuvad laenuandjad võimalust teostada isikutuvastust ka digitaalselt. Selleks pead kasutama kas Mobiil-ID d, Smart-ID d, ID-kaarti või Veriff i. See võimaldab võtta kiirlaenu kodust lahkumata.
Kuidas laenata kiirelt?
Kiirlaenu pakkujad teevad tavaliselt otsuse kiiresti ja positiivse otsuse puhul kantakse ka raha varsti taotleja kontole kiirelt.
Laenu kiirelt saamist saab kiirendada, kui on ette näidata pangakonto väljavõtte, kehtiv dokument ja kehtiv ID-kaardi või Smart-ID sertifikaat. Teenindusosakond kontrollib taotluse saamist, krediidiajalugu ja seost hasartmängudega.
Korduma kippuvad küsimused
Kui mul on kiiresti raha vaja raha?
Kuidas võtta kiirlaenu?
Uuringud
Mis Te viimasel korral tegite, et rahaliselt toime tulla, kui Teie sissetulek ei katnud täielikult elamiskulusid? (allikas: Rahandusministeerium)
| VÕTSIN UUE LAENU | (%; N=271; vastajad, kellel viimase 12 kuu jooksul juhtus, et sissetulek ei katnud täielikult elamiskulusid |
|---|---|
| Võtsin pikema tagasimakse perioodiga kiirlaenu | 4 |
| Võtsin laenu mitteametlikult laenuandjalt (nt eraisikud) | 3 |
| Võtsin palgapäeval tagasimakstava kiirlaenu | 3 |
| Võtsin laenu finantsteenusepakkujalt (nt pangast)> | 2 |
Sisukord
-
1
Kiirlaen
- 1.1 Mis on kiirlaen?
- 1.2 Millistel juhtudel on kiirlaen hea valik?
- 1.3 Mis on kiirlaenude eelised ja miinused?
- 1.4 Leia parim kiirlaen 44finance’i abiga
- 1.5 Kuidas leida soodsaim tagatiseta kiirlaen?
- 1.6 Kiirlaenu näide
- 1.7 Kuidas leida parim kiirlaen, mis täidab minu vajadused?
- 1.8 Kiirlaenude võrdlus
- 1.9 Kiirlaenu tavalised tingimused
- 1.10 Tavalised nõuded laenutaotlejale kiirlaenu võtmiseks
- 1.11 Kiirlaen 1 minutiga kiirelt ja lihtsalt – 1 minuti pärast raha oma pangakontol
- 1.12 Millist teavet laenufirma kogub enne kiirlaenu väljastamist?
- 1.13 Kas on võimalik uue kiirlaenu maksehäirega saada?
- 1.14 Kas kiirlaen saab võtta ilma konto väljavõtte esitamiseta?
- 1.15 Kas ma saan kiirlaenu ka kodust lahkumata?
- 1.16 Kuidas laenata kiirelt?
- 1.17 Korduma kippuvad küsimused
- 1.18 Uuringud