Kiirlaen

Kiirlaen on väike, aga lihtne ja kiir laen kõrge intressimääraga ja tagatiseta. Tavaliselt kiirlaenu summa kuni 5 000 €, laenuperiood kuni 60 kuud. Kiir pakkumine kuni 30 minutit.

Kiirlaenu eripärasus seisneb selles, et seda võib saada üsna kergelt ja kiiresti ning kodust lahkumata. Taotlemise kogu protsess on maksimaalselt autoriseeritud niisugusel viisil, et Te võiksite saada kiirlaen 15 minuti jooksul otse Interneti kaudu – on piisavalt autoriseerida veebilehel ID-kaardi abil ning määrata soovitavat summat laenamiseks.

Krediidiandjad määravad väga madalaid tingimusi laenusaajale, nad ei nõua tagatist, käendajaid ega kõrget palka. Niisugused tingimused on võimalikud tänu kõrgele intressile võrreldes teiste laenuliikidega ning tänu laenu madalale summale, keskmiselt kuni 10000 eurot. Kiirlaenude mõistele kuuluvad ka SMS laenud ja Krediidikonto.

Kiirlaenu näide

Siin on toodud kiirlaenude saamise taotluste statistika Bondora poolt:

Laenu keskmine summa 2500 €
Laenu tagastamise keskmine periood 49 kuud
Keskmine intress 35,2%

Meie veebilehel Te saate tutvuda Eestis kõige paremate kiirlaenude pakkumistega ning samuti anda taotlust kõikidesse krediidiorganisatsioonidesse, täites 1 vormi. Kommentaarides võite küsimusi esitada või jagada arvamust organisatsiooni kohta, mis andis Teile laenu.

Info tagatiseta kiirlaenude kohta uuendatakse iga kuu ning sisaldab kõige aktuaalsemaid andmeid.

Mida tähendab kiirlaen maailmas?

Kiirlaen on laen, millel on lühike laenuperiood 6-12 kuud ja väike kuumakse. Kiirlaenu saab võtta kas läbi arvuti ehk otse kiirlaenu pakkuja kodulehelt või siis ka läbi mobiiltelefoni. Sageli ajavad inimesed segamini kiirlaenu ja SMS laenu aga nii see kahjuks ei ole ja paljud kiirlaenu ettevõtted ei pakugi üldse sellist võimalust, et laenu võtta SMS teel.

Kiirlaenud on maailmas tuntud, kui ilma krediidikontrollita, 15 minutiga kodust lahkumata laen internetist 24/7 ja nädalavahetusel ka või kohe kätte, ilma tuvastamiseta, konto väljavõtteta ja tagatiseta laenud, mõningate pakkujate poolt ilma eelneva isikukontrollita väljastatavad lühiajalised väikeste summadega laenud.

Suure riskifaktoriga laenud, mille intressid ja laenutasud on väga kõrged.
Teadatuntult on laenuperioodid vaid mõne kuu pikkused ja intressid lausa 300-400 % suurused.

Kiirlaenude pakkujad on tegutsenud maailmas umbkaudselt 20 aastat.

Kes annab kiirlaenu Eestis?

  1. Bondora
  2. Coop Pank
  3. Creditstar
  4. Credit24
  5. SMSMoney
  6. Kreditex
  7. Boonuslaen
  8. Ekspressraha
  9. Laen
  10. TFBank
  11. FerratumBank
  12. Monefit
  13. Sving
  14. Inbank
  15. Bigbank
  16. Moneyzen
  17. Omaraha

TOP-3 kõige paremat kiirlaenu – missugust valida?

Tegelikult kiirlaenude väljaandmise tingimused kohalikkel laenuandjatel on praktiliselt samasugused, aga Teil tuleb tähelepanu pöörata järgmisele 3-le-meie isiklikkudel andmetel viimase kuu eest nendel organisatsioonidel on kõige kõrgem laenu saamiseks heakskiidetud taotluste arv.

  1. Bondora.ee Muutus eriti populaarseks 2018. aastal tänu madalale intressile, väga kiirele taotluste läbivaatamisele 1 minuti jooksul ja muidugi suurtele rahakuludele oma teenuste reklaami jaoks.
  2. cooppank.ee Võrreldes teiste Coop pakkumistega, see pole mikrokrediidi finantsasutus, vaid täisväärtuslik pank. Lisaks, tema tegevus levib mitte ainult finantsteenuseid, vaid ka kaupluste laia ketti (kokku 350 tk. )
  3. creditstar.ee Paljude aastate jooksul töötas ning avas suure koguse laenuasutusi. Talle kuuluvad niisugused brändid nagu Monefit, Smslaen, Creditstarflex.

Kiirlaenu tavalised tingimused

Summa 50 € – 25000 €
Lühike laenuperiood 1-60 kuud
Väga kõrge intressimäär alates 10% laenujäägilt
KKM 21,01 % kuni 60,03 %
Lepingutasu kuni 2% laenusummast
Lepingu haldustasu kuni 1,5 € kuus
Kiirlaenupakkumine 1 kuni 30 minutit
Muud
  • Tagatiseta
  • Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine lisatasudeta
  • Kiirlaenupakkumine kuni 30 minutit
  • Raha pangaarvele
  • Ööpäevaringse 24/7 taotlemine

Tavalised nõuded laenutaotlejale kiirlaenu võtmiseks

Krediidireiting mitte vähem kui 570 – arvutada lehel Krediidireitingu kalkulaator
Vanus alates 18/21-aastat, laenuperioodi lõppemise hetkel ei või vanus ületada 75 aastat
Kodakondsus Eesti vabariigi kodanik või Eesti elamisloaga välismaalane
Sissetulek Regulaarne ametlik sissetulek alates 280 € viimase 6 kuu jooksul
Muud
  • Pangakonto Eestis
  • Ei tohi Sul olla aktiivseid võlgnevusi Krediidiinfos
  • Pole hasartmänguprobleeme

Kuidas saab kiirlaenu võtta?

Kiirlaenu saab võtta nagu nimigi juba viitab kiirelt ja kodust lahkumata. Kiirlaenu taotlemine kodustes tingimustes võib võtta alates 5-15 minutist ja selle aja sisse on juba arvestatud isiku tuvastamine vastavalt teenuse osutaja tingimustele kas id-kaardiga, mobiili-id või smart id vahendusel.

Harvematel juhtudel soovib laenu pakkuja isiklikku tuvastamist kas siis kliendi pöördumisega kontorisse või ametlike partnerite poole. Sellisel meetodil võib laenu taotlemine venida vastavalt taotleja tuvastamise kiirusele ja laenu allkirjastamise ajale.

Kiirlaenu eelotsus saabub interneti vahendusel pärast laenutaotluse tegemist sekunditega.

Pärast seda tuleks esitada laenupakkujale 6 kuu kontoväljavõte, mille abil saab laenupakkuja teha lõpliku pakkumise. Milles lähtutakse juba vastavalt personaalsetele andmetele ja maksevõimele.

Sõltuvalt laenupakkujast saabub laenupakkumine ja juba edasine leping mõne minuti kuni maksimaalselt ühe tööpäeva jooksul. Suurem osa laenupakkujaid töötab ka nädalavahetusel, mis muudab laenu taotlemise palju kiiremaks.

Viimaseks staadiumiks oleks lepingu korralik läbilugemine ja allkirjastamine, mis toimub samamoodi id-kaardi vahendusel või siis teenusepakkuja soovil vastavasse asutusse pöördudes.

Missugust infot kogub laenuandja enne kiirlaenu andmist?

See andmete nimekiri on võetud krediidiettevõtte Bondora avalikust ettekandest. Seal on näidatud andmed, missugused see ettevõte kogub iga laenusaaja kohta.

  • Üldandmed:
    • Nimi, perekonnanimi
    • Suhtluskeel
    • Vanus
    • Sünniaeg
    • Sugu
    • Elamisriik ja linn
  • Info taotluse kohta kiirlaenu saamiseks:
    • Summa
    • Tagastamise aeg
    • Igakuine tasu
  • Sotsiaalne staatus:
    • Haridus
    • Perekonnaseis
    • Ülalpeetavate arv
  • Info töökoha ja sissetuleku kohta:
    • Tööhõivatuse staatus
    • Tööstaaž kehtival töökohal
    • Amet
    • Üldine staaž
    • Tegevuseliik
    • Elukoht, kinnisvara olemasolu
    • Palk põhitöökohal
    • Pensioni suurus
    • Peretoetuste sissetulek
    • Sotsiaaltoetuste sissetulek
    • Puhkuseraha sissetulek
    • Elatisraha sissetulek
    • Teine sissetulek
    • Üldine sissetulek
    • Võlgade olemasolu
    • Võlgade suurus
    • Refinantseerimise kohustused
    • Teistele välja antud laenud
    • Sularaha suurus

Vastavalt nendele andmetele krediidiorganisatsioonid on huvitatud mitte ainult Teie palga suurusest, vaid ka kõik lisasissetulekute allikatest, seepärast kiirlaenu võib saada ka madala palgaga kui Te teavitate lisaraha saamise allikatest (isegi kui me räägime mitteametlikkudest sissetulekutest).

Kui suurt kiirlaenu saab taotleda?

Kiirlaenu laenupakkumiste suurused varieeruvad vastavalt laenu pakkujatele.

Nii palju, kui on laenu pakkujaid nii palju ka erinevaid variante. Eestis on enam, kui 30 erinevat kiirlaenude pakkujat. Laenutaotlust on võimalik teha alates 30.- kuni 25000.- vastavalt kliendi maksevõimele ja muudele teguritele, mis mõjutavad laenuotsust.

Kiirlaenude suureks eeliseks on kujunenud faktor, et neid saab võtta ilma konkreetse palgatõendita. Piisab sellest, kui 6 kuu väljavõttes kajastub igakuine sissetulek, olenemata sissetuleku liigist. Sobilikud on ka toetused, pensionid, alimendid, renditulu jm sissetulekud, mis laekuvad stabiilselt igal kuul kliendi kontole.

Kas on võimalik uue kiirlaenu maksehäirega saada?

Me saatsime päringu igasse krediidiorganisatsioonisse küsimusega, kas võib nende käest saada kiirlaenu kehtiva võlaga. Kõik vastasid eitavalt, ainult Kreditex Ühisraha (see on laen eraisikult eraisikule) polnud nii kategooriline ja ütles, et on valmis läbi vaatama taotlusi laenusaajatelt maksehäirega. Aga kui vaadata Bondora taotluste avalikku statistikat, siis on nähtav, et nad annavad ka kiirlaene paljudele inimestele võlgadega.

Oma võlgnevust saate vaadata Minucreditinfo.ee.

“Kiirlaenu õigeks ajaks tagasi maksmisega jääb hätta kolmandik laenajaist.”

Mis on lühiajaline laen?

Lühiajaline laen sobib hästi neile, kes suurest pangast laenu ei saa. Lühiajaline laen on pikkusega 6−12 kuud.

Vaadatakse üle kõik detailid, liikumised pangakontol, tuluallikad ning aitavad suhelda pangaga. Võimalik, et peab kustutama mõned väiksemad võlad, et vabaneda maksehäiretest.

Hiljem kui on soovi, siis on võimalus võtta mõnest suuremast pangast laen.

Kuidas kiirlaenu võtmisel sobib ka Smart-ID?

Kui taotled kiirlaenu, siis on võimalik end identifitseerida Smart-ID ga. Smart-ID ga on lihtne e- teenusesse sisse logida ja digiallkirja anda.

E-teenustesse sisenemisel tuleb sul sisestada kasutajatunnus ning valida Smart-ID. Sa näed ekraanil kontrollkoodi, see peab olema sama Smart-ID rakenduses kuvatava kontrollkoodiga.

Sisenemiseks vajad sa Smart-ID PIN1-koodi ning tehingute kinnitamiseks ja digiallkirjade andmiseks Smart-ID PIN2-koodi.

Kas kiirlaenu saab kohe kätte?

Kui laenutaotlus on esitatud ja kiirlaenu ettevõte on selle läbi vaadanud, siis vastus tuleb praktiliselt kohe ehk mõne minuti jooksul ja kui otsus on positiivne, siis kantakse laenusumma kliendi kontole 15 minuti jooksul.

Juhul kui on vaja laenuandjale mingi lisadokument esitada ehk saata, siis kindlasti võtab laenuandja spetsialist teiega ühendust ja annab teile sellest teada.

Kas kiirlaen saab võtta ilma konto väljavõtte esitamiseta?

Pangad tavaliselt ikkagi küsivad kliendi 6 kuu konto väljavõtet, et veenduda selles kas laenuvõtjal on võimekust kuumakset tasuda või mitte aga on ka neid kiirlaenu ettevõtteid, kes seda ei küsi kuid neid on väga vähe ja kui inimene saab töötasu sularahas, siis konto väljavõttel see ei kajastu.

Sellises olukorras on võimalik esitada tõend, mille väljastab tööandja ja kus on kirjas laenuvõtja igakuine sissetulek.

Muidugi on ka 6 kuud pikk aeg ja selle aja jooksul võib samuti palju muutuda aga on olemas neid ettevõtteid, kes väljastavad kiirlaene ilma konto väljavõtte esitamiseta.

Kas kiirlaen saab võtta ilma konto väljavõtte esitamiseta?

Pangad tavaliselt ikkagi küsivad kliendi 6 kuu konto väljavõtet, et veenduda selles kas laenuvõtjal on võimekust kuumakset tasuda või mitte aga on ka neid kiirlaenu ettevõtteid, kes seda ei küsi kuid neid on väga vähe ja kui inimene saab töötasu sularahas, siis konto väljavõttel see ei kajastu.

Sellises olukorras on võimalik esitada tõend, mille väljastab tööandja ja kus on kirjas laenuvõtja igakuine sissetulek.

Muidugi on ka 6 kuud pikk aeg ja selle aja jooksul võib samuti palju muutuda aga on olemas neid ettevõtteid, kes väljastavad kiirlaene ilma konto väljavõtte esitamiseta.

Kas kiirlaenu saab võtta ilma panga väljavõtteta?

Sageli ajavad inimesed sassi panga väljavõtte konto väljavõtte.

Kui töötasu või mõni muu sissetulek laekub sularahas mitte pangakontole, siis kiirlaenu ettevõte võib küsida tõendit, mis tõendaks teie sissetulekut ja annab garantii kiirlaenu ettevõttele, et suudate iga kuu oma kuumakset tasuda.

Kas kiirlaenu saab ilma sissetulekuta?

Kahjuks kiirlaenu ilma sissetulekuta ei ole Eestis võimalik saada aga on ka neid, kes ikkagi pakkuvad kiirlaene ilma sissetulekuta aga neid ei soovita ehk selliste laenuandjate tingimused tuleks eriti hoolikalt läbi lugeda ja need selgeks teha.

Sissetulekuks võivad olla ka muud riiklikud toetused mida teile iga kuu makstakse ja üldjuhul peaks see summa olema iga kuu kuskil 280 eurot aga erinevatel ettevõtetel võib see olla isegi pisut suurem või hoopis väiksem.

Kas kiirlaenu saab võtta internetist?

Ja ikka. Kõike kiirlaene saab võta internetist kas siis läbi arvuti või mobiiltelefoni kaudu kuidas mugavam on.

Kas ma saan kiirlaenu ka kodust lahkumata?

Kiirlaenu pakkujad on kohustatud kontrollima isikusamasust kui taotled laenu esimest korda. Varem pidi pidid minema laenutaotlemiseks postkontorisse, R-Kioskisse või laenupakkuja kontorisse.

Tänapäeval pakuvad laenuandjad võimalust teostada isikutuvastust ka digitaalselt. Selleks pead kasutama kas Mobiil-ID d, Smart-ID d, ID-kaarti või Veriff i. See võimaldab võtta kiirlaenu kodust lahkumata.

Kas kiirlaenusid saab võtta 24/7?

Kiirlaenu on võimalik taotleda 24/7  ja kiirelt ilma tuvastamiseta 15 minutiga. Laenuvõtja jaoks on seeväga lihtne, mugav ja mõistlik. Enne laenamist on aga mõistlik kõik korralikult läbi mõelda javalida endale see kõige sobivam.

Kindlasti peab tähelepanu pöörama erinevate krediidiasutuste tingimustele ja nõudmistele. Laenu pakkujatel võivad olla tingimustes ja nõudmistes erinevused.

Kuidas laenata kiirelt?

Kiirlaenu pakkujad teevad tavaliselt otsuse kiiresti ja positiivse otsuse puhul kantakse ka raha varsti taotleja kontole kiirelt.

Laenu kiirelt saamist saab kiirendada, kui on ette näidata pangakonto väljavõtte, kehtiv dokument ja kehtiv ID-kaardi või Smart-ID sertifikaat. Teenindusosakond kontrollib taotluse saamist, krediidiajalugu ja seost hasartmängudega.

Korduma kippuvad küsimused

Kui mul on kiiresti raha vaja raha?

Kui on vaja kiiresti raha, siis selleks sobivad just kiirlaenud. Kiirlaenu antakse positiivse vastuse korral 10-15 minutiga. Seda saad teha kodust lahkumata interneti teel. Negatiivse vastuse põhjus võib olla liiga väike sissetulek laenumaksete tasumiseks.

Kuidas võtta kiirlaenu?

Et saada kiirlaenu, tuleb ennast registreerida ja enda isik tuvastada. Seda on võimalik teha digitaalselt kasutades Mobiil-ID, Smart-ID või ID-kaarti. Teistel juhtudel tuleb esimesel korral teostada isikutuvastus postkontoris või isegi R-kioskis. Seejärel sisestad soovitud laenusumma ja tagasimakseperioodi. Peale seda on vaid vaja oodata vastust ning mõne laenupakkuja puhul saab laenu juba kätte 15 minutit jooksul.

Kas pangakonto väljavõte on kohustuslik?

Nagu Te näete ülestoodud nimekirjast, iga krediidiorganisatsioon kogub maksimaalselt palju infot Teie sissetuleku allikate kohta, seepärast kiirlaenu saamiseks Teil tuleb ka esitada pangakonto väljavõte. Seda on vaja selleks, et kontrollida Teie stabiilse palga olemasolu viimase vähemalt 6 kuu jooksul.

Kas tõesti võib saada kiirlaenu 15 minuti jooksul Interneti kaudu?

Taotlemise protsess kiirlaenu saamiseks võtab mitte rohkem kui 5 minutit. On piisavalt täita vormi ja ennast identifitseerida ID-kaardi abil.

Edasi toimub taotluse läbivaatamise protsess. Vaatamata info suurele kogusele, mida laenuandja kogub laenusaaja kohta, kogu infot nad saavad automaatses režiimis. Nimelt seepärast vastus laenuandjalt võib tulla juba peale 1 minuti. Ainult harvades juhtumites taotluste läbivaatamine kiirlaenu saamiseks nõuab käsitsi lisakontrolli ja siis vastus võib võtta kuni 15 minutit.

Kuidas kiirlaen erineb teiste laenude liikidest?

Võrreldes Väikse Laenuga ja Hüpoteeklaenuga Kiirlaen pakub laenamiseks madalamaid summasid tagastamise lühema perioodiga ning kõrgema intressiga. Aga selle saamiseks pole vaja kõrget palka ega kinnisvara tagatist, käendajaid, samuti mitte keegi ei küsi, millise eesmärgiga Te laenu võtate.

Kas on vaja kiirlaenu eraisikutelt?

Kui Te soovite kiirlaenu saada eraisikult, siis pöörduge Kreditex Ühisraha-sse või Omaraha-sse. Tavaliselt niisugune laenuliik valitakse võlgade olemaolekul, mille tõttu tavalised krediidiorganisatsioonid keelduvad kiirlaenu andmisest.

Missugused riskid on kiirlaenu võtmisel?

Kiirlaen on finantskohustus. Kui Te ei maksa õigel ajal, siis Te võite sattuda võlgnikkude riigiregistrisse.

Selle olemasolu võib negatiivselt mõjuda Teiesse suhtumisele tulevikus kui Te otsustate kasutada teiste finantsorganisatsioonide teenuseid, näiteks uut laenu võtta.

Populaarsed otsingupäringud kiirlaenu kohta

  • Uus kiirlaen kohe kätte
  • Kiirlaen 15 minutiga
  • Kiirlaenud internetist
  • Kodust lahkumata
  • Maksehäirega
  • Ilma tuvastamiseta
  • Kohe kätte
  • Id kaardiga
  • Ilma konto väljavõtteta
  • Ettevõttele
  • Ilma palgatõendita
  • Sms kiirlaen
  • Sularahas
  • Ilma tagatiseta
  • Parim kiirlaen

Kiirlaen ilma tagatiseta

See ei ole probleem. Kui vajad kiirlaenu ilma tagatiseta, proovi, näiteks, Bondora või Coop Pank.

Kiirlaen ilma tuvastamiseta

Lähtuvalt 28.01.2008 jõustunud “Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse” nõuetest, peavad kõik esmakordselt laenu taotlevad kliendid ennast isikuttõendava dokumendi alusel tuvastama.

Kiirlaen id kaardiga

Isiku tuvastamiseks sobivad: ID-kaart, pass ja juhiluba.

Kas kiirlaenu saab ka sularahas võtta?

Laenude üks põhitõdedest on kliendi privaatsus ja seega pakutakse mitmeski ettevõttes kiirlaene sularaha väljamaksega.
Sularahas laenu väljamaksega ei jää kliendi pangakontole ühtegi märki kiirlaenu võtmisest. Kui klient mingil põhjusel ei soovi laenu võtmist pangakontol kajastada.

Kiirlaen sularahas väljastatakse kas vastava laenu pakkuja kontoris, postkontoris, Maximas või Omniva postkontorites.
Ebamugavaks teeb sellisel viisil laenamise asjaolu, et laen tuleks tagastada samal viisil. Laenumaksetena igakuiselt postkontorisse või siis vastavasse asutusse kust laen sularahas väljastati.

Sularahas või pangakontole?

Enamus organisatsioone, mis annavad kiirlaene maksimaalselt automatiseerisid raha väljaandmist, seepärast eelistavad pangakontole ülekannet teha. Mõned aga samuti võivad kiirlaenu sularahas anda ka, näiteks Smslaen ja Laen.ee

– Need kiirlaenupakkujad pakuvad kiirlaenu kohe kätte sularahas:

  1. Smsmoney
  2. Laen.ee

– Ainult pangakontole:

  1. Credit24
  2. Kreditex Ühisraha
  3. Boonuslaen
  4. FerratumBank
  5. Monefit

Millised on kiirlaenude intressid?

Kiirlaenude intressid on üldjuhul korrektse maksekäitumise puhul suhteliselt madalad – alates 0%.
Kuni kolm kuud pakutavatel laenudel on üldjuhtudel intress peaaegu olematu.

Kui mingil põhjusel siiski ei ole võimalik võetud laenu kohustusi õigeaegselt täita, siis tuleb maksta täisintressi laenatud summa eest ja hiljem juba lisanduvad suuremad intressid aasta lõikes – alates 20%.

Siiski sellised intressid üldjuhul pakutud vaid esmastele laenajatele. Või harvematel juhtudel kampaania korras ka teistele.

Uuringud

Mis Te viimasel korral tegite, et rahaliselt toime tulla, kui Teie sissetulek ei katnud täielikult elamiskulusid? (allikas: Rahandusministeerium)

VÕTSIN UUE LAENU (%; N=271; vastajad, kellel viimase 12 kuu jooksul juhtus, et sissetulek ei
katnud täielikult elamiskulusid
Võtsin pikema tagasimakse perioodiga kiirlaenu 4
Võtsin laenu mitteametlikult laenuandjalt (nt eraisikud) 3
Võtsin palgapäeval tagasimakstava kiirlaenu 3
Võtsin laenu finantsteenusepakkujalt (nt pangast)> 2

Sisukord