Kiirlaen

Mis on kiirlaen?

Kiirlaen on väike, aga lihtne ja kiir laen kõrge intressimääraga. Tavaliselt summa kuni 5 000 €, laenuperiood kuni 60 kuud. Kiir pakkumine kuni 30 minutit. Loe lähemalt Wikipedia või Riigikogu.

Kiirlaenu eripärasus seisneb selles, et seda võib saada üsna kergelt ja kiiresti ning kodust lahkumata. Taotlemise kogu protsess on maksimaalselt autoriseeritud niisugusel viisil, et Te võiksite saada kiirlaenu 15 minuti jooksul otse Interneti kaudu – on piisavalt autoriseerida veebilehel ID-kaardi abil ning määrata soovitavat summat laenamiseks.

Krediidiandjad määravad väga madalaid tingimusi laenusaajale, nad ei nõua tagatist, käendajaid ega kõrget palka. Niisugused tingimused on võimalikud tänu kõrgele intressile võrreldes teiste laenuliikidega ning tänu laenu madalale summale, keskmiselt kuni 10000 eurot. Kiirlaenude mõistele kuuluvad ka SMS laenud ja Krediidikonto.

Siin on toodud kiirlaenude saamise taotluste statistika Bondora poolt:

Mida tähendab kiirlaen maailmas?

Kiirlaenud on maailmas tuntud, kui ilma krediidikontrollita, 15 minutiga kodust lahkumata internetist 24/7 ja nädalavahetusel ka või kohe kätte, ilma tuvastamiseta, konto väljavõtteta ja tagatiseta laenud, mõningate pakkujate poolt ilma eelneva isikukontrollita väljastatavad lühiajalised väikeste summadega laenud.

Suure riskifaktoriga laenud, mille intressid ja laenutasud on väga kõrged. Teadatuntult on laenuperioodid vaid mõne kuu pikkused ja intressid lausa 300-400 % suurused.

Kiirlaenude pakkujad on tegutsenud maailmas umbkaudselt 20 aastat.

Kes annab kiirlaenu Eestis?

1. Bondora
2. Coop Pank
3. Creditstar
4. Credit24
5. SMSMoney
6. Kreditex
7. Boonuslaen
8. Ekspressraha
9. Laen
10. TFBank
11. FerratumBank
12. Monefit
13. Sving
14. Inbank
15. Bigbank
16. Moneyzen
17. Omaraha

TOP-3 kõige paremat kiirlaenu – missugust valida?

Tegelikult kiirlaenude väljaandmise tingimused kohalikkel laenuandjatel on praktiliselt samasugused, aga Teil tuleb tähelepanu pöörata järgmisele 3-le-meie isiklikkudel andmetel viimase kuu eest nendel organisatsioonidel on kõige kõrgem laenu saamiseks heakskiidetud taotluste arv.

1. Muutus eriti populaarseks 2018. aastal tänu madalale intressile, väga kiirele taotluste läbivaatamisele 1 minuti jooksul ja muidugi suurtele rahakuludele oma teenuste reklaami jaoks.
2. Võrreldes teiste Coop pakkumistega, see pole mikrokrediidi finantsasutus, vaid täisväärtuslik pank. Lisaks, tema tegevus levib mitte ainult finantsteenuseid, vaid ka kaupluste laia ketti (kokku 350 tk. )
3. Paljude aastate jooksul töötas ning avas suure koguse laenuasutusi. Talle kuuluvad niisugused brändid nagu Monefit, Smslaen, Creditstarflex.

Kiirlaenu tavalised tingimused

Tavalised nõuded laenutaotlejale kiirlaenu võtmiseks

Kuidas saab kiirlaenu võtta?

Kiirlaenu saab võtta nagu nimigi juba viitab kiirelt ja kodust lahkumata. Kiirlaenu taotlemine kodustes tingimustes võib võtta alates 5-15 minutist ja selle aja sisse on juba arvestatud isiku tuvastamine vastavalt teenuse osutaja tingimustele kas id-kaardiga, mobiili-id või smart id vahendusel.

Harvematel juhtudel soovib laenu pakkuja isiklikku tuvastamist kas siis kliendi pöördumisega kontorisse või ametlike partnerite poole. Sellisel meetodil võib laenu taotlemine venida vastavalt taotleja tuvastamise kiirusele ja laenu allkirjastamise ajale.

Kiirlaenu eelotsus saabub interneti vahendusel pärast laenutaotluse tegemist sekunditega.

Pärast seda tuleks esitada laenupakkujale 6 kuu kontoväljavõte, mille abil saab laenupakkuja teha lõpliku pakkumise. Milles lähtutakse juba vastavalt personaalsetele andmetele ja maksevõimele.

Sõltuvalt laenupakkujast saabub laenupakkumine ja juba edasine leping mõne minuti kuni maksimaalselt ühe tööpäeva jooksul. Suurem osa laenupakkujaid töötab ka nädalavahetusel, mis muudab laenu taotlemise palju kiiremaks.

Viimaseks staadiumiks oleks lepingu korralik läbilugemine ja allkirjastamine, mis toimub samamoodi id-kaardi vahendusel või siis teenusepakkuja soovil vastavasse asutusse pöördudes.

Missugust infot kogub laenuandja enne kiirlaenu andmist?

See andmete nimekiri on võetud krediidiettevõtte Bondora avalikust ettekandest. Seal on näidatud andmed, missugused see ettevõte kogub iga laenusaaja kohta.

• Üldandmed:
  • Nimi, perekonnanimi
  • Suhtluskeel
  • Vanus
  • Sünniaeg
  • Sugu
  • Elamisriik ja linn
• Info taotluse kohta kiirlaenu saamiseks:
  • Summa
  • Tagastamise aeg
  • Igakuine tasu
• Sotsiaalne staatus:
  • Haridus
  • Perekonnaseis
  • Ülalpeetavate arv
• Info töökoha ja sissetuleku kohta:
  • Tööhõivatuse staatus
  • Tööstaaž kehtival töökohal
  • Amet
  • Üldine staaž
  • Tegevuseliik
  • Elukoht, kinnisvara olemasolu
  • Palk põhitöökohal
  • Pensioni suurus
  • Peretoetuste sissetulek
  • Sotsiaaltoetuste sissetulek
  • Puhkuseraha sissetulek
  • Elatisraha sissetulek
  • Teine sissetulek
  • Üldine sissetulek
  • Võlgade olemasolu
  • Võlgade suurus
  • Refinantseerimise kohustused
  • Teistele välja antud laenud
  • Sularaha suurus

Vastavalt nendele andmetele krediidiorganisatsioonid on huvitatud mitte ainult Teie palga suurusest, vaid ka kõik lisasissetulekute allikatest, seepärast kiirlaenu võib saada ka madala palgaga kui Te teavitate lisaraha saamise allikatest (isegi kui me räägime mitteametlikkudest sissetulekutest).

Kui suurt kiirlaenu saab taotleda?

Kiirlaenu laenupakkumiste suurused varieeruvad vastavalt laenu pakkujatele.

Nii palju, kui on laenu pakkujaid nii palju ka erinevaid variante. Eestis on enam, kui 30 erinevat kiirlaenude pakkujat. Laenutaotlust on võimalik teha alates 30.- kuni 25000.- vastavalt kliendi maksevõimele ja muudele teguritele, mis mõjutavad laenuotsust.

Kiirlaenude suureks eeliseks on kujunenud faktor, et neid saab võtta ilma konkreetse palgatõendita. Piisab sellest, kui 6 kuu väljavõttes kajastub igakuine sissetulek, olenemata sissetuleku liigist. Sobilikud on ka toetused, pensionid, alimendid, renditulu jm sissetulekud, mis laekuvad stabiilselt igal kuul kliendi kontole.

Kas on võimalik uue kiirlaenu maksehäirega saada?

Me saatsime päringu igasse krediidiorganisatsioonisse küsimusega, kas võib nende käest saada kiirlaenu kehtiva võlaga. Kõik vastasid eitavalt, ainult Kreditex Ühisraha (see on laen eraisikult eraisikule) polnud nii kategooriline ja ütles, et on valmis läbi vaatama taotlusi laenusaajatelt maksehäirega. Aga kui vaadata Bondora taotluste avalikku statistikat, siis on nähtav, et nad annavad ka kiirlaene paljudele inimestele võlgadega.

Oma võlgnevust saate vaadata Minucreditinfo.ee.

“Kiirlaenu õigeks ajaks tagasi maksmisega jääb hätta kolmandik laenajaist.”

Majandusministeerium

Kas pangakonto väljavõte on kohustuslik?

Nagu Te näete ülestoodud nimekirjast, iga krediidiorganisatsioon kogub maksimaalselt palju infot Teie sissetuleku allikate kohta, seepärast kiirlaenu saamiseks Teil tuleb ka esitada pangakonto väljavõte. Seda on vaja selleks, et kontrollida Teie stabiilse palga olemasolu viimase vähemalt 6 kuu jooksul.

Kas tõesti võib saada kiirlaenu 15 minuti jooksul Interneti kaudu?

Taotlemise protsess kiirlaenu saamiseks võtab mitte rohkem kui 5 minutit. On piisavalt täita vormi ja ennast identifitseerida ID-kaardi abil.

Edasi toimub taotluse läbivaatamise protsess. Vaatamata info suurele kogusele, mida laenuandja kogub laenusaaja kohta, kogu infot nad saavad automaatses režiimis. Nimelt seepärast vastus laenuandjalt võib tulla juba peale 1 minuti. Ainult harvades juhtumites taotluste läbivaatamine kiirlaenu saamiseks nõuab käsitsi lisakontrolli ja siis vastus võib võtta kuni 15 minutit.

Kuidas kiirlaen erineb teiste laenude liikidest?

Võrreldes Väikse Laenuga ja Hüpoteeklaenuga Kiirlaen pakub laenamiseks madalamaid summasid tagastamise lühema perioodiga ning kõrgema intressiga. Aga selle saamiseks pole vaja kõrget palka ega kinnisvara tagatist, käendajaid, samuti mitte keegi ei küsi, millise eesmärgiga Te laenu võtate.

Kas on vaja kiirlaenu eraisikutelt?

Kui Te soovite kiirlaenu saada eraisikult, siis pöörduge Kreditex Ühisraha-sse või Omaraha-sse. Tavaliselt niisugune laenuliik valitakse võlgade olemaolekul, mille tõttu tavalised krediidiorganisatsioonid keelduvad kiirlaenu andmisest.

Missugused riskid on kiirlaenu võtmisel?

Kiirlaen on finantskohustus. Kui Te ei maksa õigel ajal, siis Te võite sattuda võlgnikkude riigiregistrisse.

Selle olemasolu võib negatiivselt mõjuda Teiesse suhtumisele tulevikus kui Te otsustate kasutada teiste finantsorganisatsioonide teenuseid, näiteks uut laenu võtta.

Populaarsed otsingupäringud kiirlaenu kohta

• Uus kiirlaen kohe kätte
• Kiirlaen 15 minutiga
• Kiirlaenud internetist
• Kodust lahkumata
• Maksehäirega
• Ilma tuvastamiseta
• Kohe kätte
• Id kaardiga
• Ilma konto väljavõtteta
• Ettevõttele
• Ilma palgatõendita
• Sms kiirlaen
• Sularahas
• Ilma tagatiseta
• Parim kiirlaen

Kiirlaen ilma tagatiseta

See ei ole probleem. Kui vajad kiirlaenu ilma tagatiseta, proovi, näiteks, Bondora või Coop Pank.

Kiirlaen ilma tuvastamiseta

Lähtuvalt 28.01.2008 jõustunud “Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse” nõuetest, peavad kõik esmakordselt laenu taotlevad kliendid ennast isikuttõendava dokumendi alusel tuvastama.

Kiirlaen id kaardiga

Isiku tuvastamiseks sobivad: ID-kaart, pass ja juhiluba.

Kas kiirlaenu saab ka sularahas võtta?

Laenude üks põhitõdedest on kliendi privaatsus ja seega pakutakse mitmeski ettevõttes kiirlaene sularaha väljamaksega. Sularahas laenu väljamaksega ei jää kliendi pangakontole ühtegi märki kiirlaenu võtmisest. Kui klient mingil põhjusel ei soovi laenu võtmist pangakontol kajastada.

Kiirlaen sularahas väljastatakse kas vastava laenu pakkuja kontoris, postkontoris, Maximas või Omniva postkontorites. Ebamugavaks teeb sellisel viisil laenamise asjaolu, et laen tuleks tagastada samal viisil. Laenumaksetena igakuiselt postkontorisse või siis vastavasse asutusse kust laen sularahas väljastati.

Sularahas või pangakontole?

Enamus organisatsioone, mis annavad kiirlaene maksimaalselt automatiseerisid raha väljaandmist, seepärast eelistavad pangakontole ülekannet teha. Mõned aga samuti võivad kiirlaenu sularahas anda ka, näiteks Smslaen ja Laen.ee

– Need kiirlaenupakkujad pakuvad kiirlaenu kohe kätte sularahas:

1. Smsmoney
2. Laen.ee

– Ainult pangakontole:

1. Credit24
2. Kreditex Ühisraha
3. Boonuslaen
4. FerratumBank
5. Monefit

Millised on kiirlaenude intressid?

Kiirlaenude intressid on üldjuhul korrektse maksekäitumise puhul suhteliselt madalad – alates 0%. Kuni kolm kuud pakutavatel laenudel on üldjuhtudel intress peaaegu olematu.

Kui mingil põhjusel siiski ei ole võimalik võetud laenu kohustusi õigeaegselt täita, siis tuleb maksta täisintressi laenatud summa eest ja hiljem juba lisanduvad suuremad intressid aasta lõikes – alates 20%. Siiski sellised intressid üldjuhul pakutud vaid esmastele laenajatele. Või harvematel juhtudel kampaania korras ka teistele.

Uuringud

Mis Te viimasel korral tegite, et rahaliselt toime tulla, kui Teie sissetulek ei katnud täielikult elamiskulusid? (allikas: Rahandusministeerium)

Kasulikke linke

• Nõuded krediidi- ja finantseerimisasutuse poolt kehtestatavatele protseduurireeglitele ning nende rakendamisele ja täitmise kontrollimisele
• Tarbijakrediidi kulukuse määra arvutamise kord (Minister Jürgen LIGI, [email protected])

Autorist

Vladislav Kotkas
[email protected]
44finance Eesti finantseerija, töötan pangas.