Paskolų refinansavimas

Paskolų refinansavimas – ypač vertingas tiems žmonėms, kurie turi vieną ar kelias paskolų sutartis. Galbūt pasiskolinote prastomis sąlygomis ir norite refinansuoti turimą likutį geresnėmis palūkanomis? O gal turite kelias paskolas ir sunku padengti įsipareigojimus? Tokiu atveju paskolų refinansavimas – kaip tik jums.

Paskolų refinansavimas kas tai?

Paskolų refinansavimas veikia itin paprastu principu: klientas, turintis kredito sutartį kitoje bendrovėje, kreipiasi, kad būtų išduotas kredito refinansavimas. Pavyzdžiui, jei jūs turite dvi kredito sutartis po 500 eurų, vadinasi, kad jums yra reikalingas 1000 eurų paskolų refinansavimas. Kredito įstaiga, įvertinusi paraišką, padengia už jus turimas skolas ir vietoje dviejų įmokų jūs mokate vieną.

Dažnas įsitikinimas, kad kreditų refinansavimas nesuteikiamas asmenims, kurie turi įsiskolinimų. Tai nėra tiesa. Šis produktas būtent ir yra sukurtas asmenims, kurių kredito istorija nėra gera, tačiau norima gauti geresnes paskolos sąlygas.

Paskolų refinansavimas – svarbiausia informacija

Kam suteikiamas paskolų refinansavimas? Visiems asmenims, kurie turi bent vieną ar kelias paskolos sutartis su kitomis kredito bendrovėmis
Kokią maksimalią sumą galima refinansuoti? Iki 30 000 eurų
Paskolos refinansavimo palūkanos Nuo 4 iki 23 proc. (kiekvienoje kredito įstaigoje jos skirtingos, todėl reikėtų teirautis atskirai)
Kokiam terminui išduodamas kreditų refinansavimas? Nuo 1 mėnesio iki 12 metų
Kas gali pasiskolinti? Visi pilnamečiai LR gyventojai arba leidimą gyventi turintys asmenys

Paskolų refinansavimas: kas gali gauti?

Tam, kad būtų suteiktas paskolų refinansavimas, kredito įstaiga vertins jūsų finansines galimybes. Be šios sąlygos svarbūs ir kiti faktoriai:

  • Ar asmuo yra pilnametis Lietuvos Respublikos pilietis arba leidimą šalyje turintis asmuo;
  • Koks jūsų kredito reitingas;
  • Kokios jūsų mėnesinės pajamos;
  • Turimų kreditų suma;
  • Prašoma kreditų refinansavimo suma.

Įvertinusios visas šias sąlygas, kredito įstaigos pateiks atsakymą, ar jums yra suteikiamas kredito refinansavimas.

Kokiomis sąlygomis suteikiamas paskolų refinansavimas?

Maksimaliai kredito įstaigos refinansuoja įsiskolinimus iki 30 000 tūkst. eurų. Tačiau galutinė suma priklausys nuo to, kokio dydžio skolas turite. Kai kuriais atvejais kredito įstaigos kartu su kreditų refinansavimu gali pasiūlyti pasiskolinti ir papildomą sumą, jei planuojate didesnį pirkinį, kelionę ar pan.

Paskolų refinansavimas dažniausiai suteikiamas iki 12 metų laikotarpiui. Ypač, jei refinansuojama didelė suma. Žinoma, jei turite finansines galimybes, visuomet galite rinktis trumpesnį kreditų refinansavimo išmokėjimo terminą su didesne mėnesio įmoka.

Priklausomai nuo kredito įstaigos, palūkanų dydis kredito refinansavimui gali skirtis. Paprastai klientams yra siūlomos 4-23 procentų metinės palūkanos. Tačiau kiekvienu atveju dėl palūkanų dydžio imant kredito refinansavimą reikėtų klausti paskolą išduodančios bendrovės.

Paskolų refinansavimo privalumai ir trūkumai

Privalumai Trūkumai
Mažesnis mėnesinis įmokų dydis Reikia atlikti daugiau papildomų procedūrų
Galimybė sutaupyti pinigų Gali būti papildomų sąlygų ir papildomų mokesčių
Galimybė keisti paskolos sąlygas Nepatikimų kredito įstaigų rizika
Galimybė sumažinti palūkanas Reikia laiko ir pastangų, kad būtų atliktas refinansavimas

Prisitaikymo būdai grąžinant kreditą per refinansavimą

Refinansavimas paskolų – tai procesas, kur klientas perkaisoja savo dabartines paskolas naujomis sąlygomis, kad gautų geresnes sąlygas ir sumažintų mėnesines įmokas. Tai gali būti daroma keičiant paskolos dalyką, palūkanų normas, terminą ir tt

Refinansavimo metu reikia atsižvelgti į keletą veiksnių, kad būtų pasiektas maksimalus rezultatas ir paskolų sumažinimo tikslas. Rekomenduojama:

  1. Atsižvelgti į bendrą paskolų sumą ir įvertinti, kiek reikia sumažinti mėnesines įmokas.
  2. Pasirinkti tinkamą refinansavimo planą ir palūkanų normą.
  3. Atsižvelgti į refinansavimo sąlygas, pvz., ar yra papildomų mokesčių ar kaštų.
  4. Atsižvelgti į kredito istoriją ir dabartinius finansinius pajamų rodiklius.
  5. Peržiūrėti ir patikrinti visus dokumentus, kad būtų užtikrintas sąžiningas ir teisingas sprendimas.

Refinansavimo paskolų procesas gali padėti sumažinti mėnesines įmokas ir padidinti finansinį stabilumą. Svarbu atidžiai apsvarstyti visus veiksnius ir pasirinkti tinkamiausią refinansavimo planą.

Svarbūs faktai apie paskolų refinansavimą

Refinansavimas gali padėti sumažinti mėnesinius kredito įmokas, bet tai turi keletą kitų poveikių, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Rekomenduojame atkreipti dėmesį į šiuos faktus:

  1. Refinansavimo laikotarpis: Refinansuojant kreditą, jūs pratęsite jo įsigaliojimo laikotarpį, kuris gali pailginti kredito grąžinimo laiką.
  2. Kredito kainos indeksas (KKI): Refinansavimo metu jūs galite pasirinkti kitokį KKI, o tai gali turėti įtakos jūsų kredito įmokoms.
  3. Kredito įmokos: Refinansavimo metu jūs galite sumažinti mėnesines kredito įmokas, tačiau tai gali reikšti ilgesnį kredito įsigaliojimo laikotarpį ir didesnes bendras kredito sąnaudas.
  4. Kredito sutarties sąlygos: Refinansavimo metu reikėtų atidžiai perskaityti naujas kredito sutarties sąlygas ir įsitikinti, kad jos yra patrauklios ir atitinka jūsų poreikius.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie paskolų refinansavimą ir sužinoti, kaip tai gali padėti jums, rekomenduojame kreiptis į finansinį konsultantą.

Kaip pasirinkti geriausią refinansavimo paskolą?

Refinansavimo paskolos pasirinkimas gali būti sudėtingas, nes yra daugybė skirtingų alternatyvų. Tačiau, jei norite gauti geriausią paskolos kainą ir sąlygas, turėtumėte atkreipti dėmesį į šias svarbias detales:

  1. Paskolos kainos indeksas (CIR): tai yra paskolos kainos rodiklis, kuris nurodo, kiek kainuos paskola per metus. Rekomenduojame pasirinkti paskolą su žemiausiu CIR.
  2. Paskolos laikotarpis: pasirinkite paskolos laikotarpį, kuris atitiktų jūsų poreikius ir finansinę situaciją.
  3. Paskolos suma: pasirinkite paskolos sumą, kuri atitiktų jūsų poreikius, bet tuo pačiu neviršyti jūsų mėnesinės pajamos.
  4. Paskolos sąlygos: pasirinkite paskolą su palankiausiomis sąlygomis, pavyzdžiui, su galimybe anksčiau ją grąžinti be papildomo mokesčio.

Atkreipkite dėmesį į šias detales ir pasirinkite geriausią refinansavimo paskolą, kuri atitiktų jūsų poreikius ir finansinę situaciją.

Paskolų refinansavimo procesas ir reikiamos dokumentacijos sąrašas

Refinansavimo procesas apima kredito pakeitimą nauju, patrauklesniu sąlygomis. Reikiamos dokumentacijos sąrašas priklauso nuo kiekvieno banko, tačiau paprastai reikalingi šie dokumentai: asmens tapatybės dokumentas, paskolos sutartis, paskolos mokėjimo įrodymai, įmonės finansinė atskaitomybė (jei paskola yra skirta verslui).

Procesas paprastai yra greitesnis ir paprastesnis nei naujos paskolos gavimo procesas, nes jau esami duomenys yra žinomi. Taip pat svarbu patikrinti visus pasiūlymus ir pasirinkti patraukliausią, kad būtų galima sutaupyti pinigų ir sumažinti mėnesinius įmokas.

Dažniausiai užduodami klausimai (4)

  • Turiu keturias paskolų sutartis, likusios skolos siekia 9500 eurų. Ar man gali būti suteiktas refinansavimas iki 10000 eurų?

    Žinoma. Tikėtina, kad galite ir sutaupyti refinansuodamas paskolas ar bent jau susimažinti mokamą įmoką, nes paprastai kredito bendrovės yra suinteresuotos refinansavimo prašančiam klientui pagerinti sąlygas, todėl tikėtinas pigiausias refinansavimas. Tačiau paskolų refinansavimui bus reikalingas rizikos vertinimas, nuo kurio ir priklausys, ar kreditas bus suteiktas.

  • Ar kredito įstaigose suteikiamas refinansavimas įsiskolinusiems?

    Tai priklauso individualiai nuo kiekvieno kliento padėties. Paprastai refinansavimu padengiami turimi įsipareigojimai ir parenkama tokia įmoka, kurią klientas pajėgs mokėti, todėl galima tikėtis, kad refinansavimas turintiems skolų bus suteiktas.

  • Ar galimas paskolų refinansavimas be užstato?

    Paprastai kredito įstaigose yra suteikiamas paskolų refinansavimas be užstato. Tačiau kai kuriais retais atvejais kredito įstaiga gali paprašyti užstato, jei kliento mokumas yra didelės rizikos.

  • Refinansavimas – Kas Tai?

    Refinansavimas yra finansinė strategija, kai esamų skolų ar kreditų grąžinimo sąlygos yra perstruktūrizuojamos per naują paskolą ar kreditą, paprastai siekiant gauti palankesnes sąlygas, pvz., mažesnį palūkanų normą, mažesnį mėnesinį mokėjimą ar ilgesnį grąžinimo laikotarpį. Tai dažnai daroma siekiant sumažinti mėnesinius išlaidas arba palengvinti finansinę situaciją.